全球今頭條！【新華解讀】規(guī)范信貸管理、護航實體發(fā)展 銀保監(jiān)會修訂“三個辦法一個規(guī)定”

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專家表示，從相關(guān)辦法征求意見稿的內(nèi)容來看，此次修訂總體上堅持與時俱進，充分吸收市場主體和金融機構(gòu)的訴求，還及時反映了金融科技對信貸流程和場景的影響，使信貸管理制度辦法更好地契合融資實際。

新華財經(jīng)北京1月6日電（記者 吳叢司）中國銀保監(jiān)會6日發(fā)布公告稱，為進一步促進銀行業(yè)金融機構(gòu)提升信貸管理能力和金融服務(wù)效率，支持金融服務(wù)實體經(jīng)濟，對《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《流動資金貸款管理暫行辦法》《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》等信貸管理制度進行了修訂，形成《固定資產(chǎn)貸款管理辦法（征求意見稿）》《流動資金貸款管理辦法（征求意見稿）》《個人貸款管理辦法（征求意見稿）》《項目融資業(yè)務(wù)管理規(guī)定（征求意見稿）》（以下簡稱“三個辦法一個規(guī)定”），向社會公開征求意見。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，2009年-2010年，原中國銀監(jiān)會先后出臺“三個辦法一個規(guī)定”，從而形成我國信貸管理制度基本框架。但隨著形勢發(fā)展變化，“三個辦法一個規(guī)定”的部分條款已經(jīng)難以適應(yīng)當下的實踐。因此，對相關(guān)辦法進行全面修訂，立足當前、著眼長遠對信貸管理制度進行規(guī)范，補齊監(jiān)管制度短板，并將“暫行辦法”升級為“辦法”，具有必要性和緊迫性。

新華財經(jīng)獲悉，此次修訂的重點內(nèi)容包括：一是適度拓寬流動資金貸款與固定資產(chǎn)貸款用途及貸款對象范圍，滿足信貸市場實際需求。二是進一步明確受托支付標準，適度調(diào)整受托支付時限，增加緊急用款相關(guān)規(guī)定，提升受托支付的靈活性。三是合理調(diào)整貸款業(yè)務(wù)辦理模式，明確視頻面談、非現(xiàn)場調(diào)查等辦理形式，適配新型融資場景。四是優(yōu)化流動資金貸款測算要求，增加信用方式辦理貸款相關(guān)內(nèi)容，更好契合融資實際。五是明確貸款期限要求，引導商業(yè)銀行有效防范貸款期限錯配風險，進一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)。六是整合其他相關(guān)信貸管理制度，提高制度的系統(tǒng)性。

在固定資產(chǎn)貸款方面，此次修訂明確向借款人某一交易對象單筆支付金額超過五百萬元人民幣的，應(yīng)采用受托支付方式，并將受托支付時限在相關(guān)特殊情況下放寬至十日內(nèi)。對于流動資金貸款，規(guī)定支付對象明確且向借款人某一交易對象單筆支付金額超過一千萬元人民幣，應(yīng)采用受托支付方式。在借款人緊急用款場景下，允許貸款人可適當簡化受托支付事前證明材料和流程，并予以事后審核。對于個人貸款，單次提款金額超過三十萬元人民幣的個人消費貸款，以及單次提款金額超過五十萬元人民幣的個人經(jīng)營貸款，應(yīng)采用受托支付方式。

在貸款期限方面，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，為填補關(guān)于貸款期限的制度空缺，并有效防范貸款期限錯配產(chǎn)生的風險，進一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，本次修訂明確流動資金貸款期限不得超過3年。固定資產(chǎn)貸款期限原則上不超過10年，辦理期限超過10年貸款的，應(yīng)由總行負責審批，其中經(jīng)營范圍為全國的銀行，可授權(quán)一級分行審批。個人消費貸款期限不得超過5年，個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，對于貸款用途對應(yīng)的經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長的，最長不超過10年。

此外，國家有關(guān)部門對于房地產(chǎn)貸款、個人住房貸款、個人助學貸款等的貸款期限另有規(guī)定的，繼續(xù)執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。

董希淼表示，從相關(guān)辦法征求意見稿的內(nèi)容來看，此次修訂總體上堅持與時俱進，充分吸收市場主體和金融機構(gòu)的訴求，比如增加了緊急用款相關(guān)規(guī)定，提升了受托支付的靈活性等。此次修訂還及時反映了金融科技對信貸流程和場景的影響，比如明確視頻面談等辦理形式，適配新型融資場景等，從而使信貸管理制度辦法更好地契合融資實際，更好地支持良性金融創(chuàng)新，進而助力提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，更好地防范和化解金融風險。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，對“三個辦法一個規(guī)定”及相關(guān)政策在執(zhí)行中存在的主要問題進行修訂，有利于進一步促進銀行業(yè)金融機構(gòu)提升信貸管理能力和金融服務(wù)效率，更好服務(wù)實體經(jīng)濟。

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