把支持恢復和擴大消費放在優(yōu)先位置 上半年信用卡、汽車等消費貸款增加7100多億元

見習記者陳嘉玲 北京報道

7月27日，國家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金融監(jiān)管總局”）相關部門負責人就一季度銀行業(yè)保險業(yè)運行情況、服務實體經(jīng)濟和普惠金融發(fā)展成效等情況做了相關介紹和解讀。

金融監(jiān)管總局將實體經(jīng)濟作為金融立業(yè)之本，持續(xù)引導銀行保險機構(gòu)加大支持力度、優(yōu)化金融服務，尤其是切實服務擴大內(nèi)需，推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好。數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，人民幣貸款新增15.73萬億元，同比多增2.02萬億元。同時截至6月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額27.37萬億元，有貸款余額客戶數(shù)4115.12萬戶，兩項指標過去五年平均增速已超25％。

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“下一步，金融監(jiān)管總局將抓好前期出臺的各項政策落實，加大對擴大內(nèi)需的金融支持力度，強化重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，全力推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好。”金融監(jiān)管總局相關部門負責人表示。

把支持恢復和擴大消費放在優(yōu)先位置

據(jù)金融監(jiān)管總局相關部門負責人介紹，把支持恢復和擴大消費放在優(yōu)先位置。引導銀行保險機構(gòu)加大對消費的支持力度，規(guī)范發(fā)展消費金融產(chǎn)品和服務，鼓勵新能源汽車、綠色家電等大宗商品消費，促進居住消費提升，積極發(fā)展服務消費，釋放出行消費潛力，加快培育新型消費，大力倡導綠色低碳消費，增強居民的消費信心。6月末，信用卡、汽車和其他綜合消費貸款比年初增加7100多億元。

針對金融支持恢復和擴大消費的舉措、下一步將如何更好推動促消費工作等問題，金融監(jiān)管總局相關部門負責人表示，消費是最終需求，是經(jīng)濟增長的持久動力。金融監(jiān)管總局持續(xù)加強政策引導，指導金融機構(gòu)加大對消費重點領域的金融支持，規(guī)范發(fā)展消費金融產(chǎn)品和服務，優(yōu)化消費金融環(huán)境，為恢復和擴大消費提供優(yōu)質(zhì)金融服務。

一是加強對恢復和擴大消費的政策支持。與國家發(fā)展改革委、商務部等部門共同研究制定關于恢復和擴大消費的意見、促進家居消費若干措施等政策文件，持續(xù)加強對促消費的政策支持。引導金融機構(gòu)優(yōu)化對新市民等消費群體的金融服務，對于新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療等領域的金融需求，高質(zhì)量擴大金融供給。

二是引導銀行加大消費服務行業(yè)信貸投放。圍繞批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游等服務行業(yè)企業(yè)，加大信貸支持力度，強化保險保障服務，促進消費市場環(huán)境修復優(yōu)化。截至2023年6月末，批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、租賃和商務服務業(yè)、文化體育和娛樂業(yè)貸款余額同比分別增長16.5%、10.8%、16.9%、7.7%，有力支持相關領域消費恢復發(fā)展。

三是積極支持重點領域消費需求。鼓勵銀行保險機構(gòu)規(guī)范發(fā)展消費金融產(chǎn)品和服務，加大對新型消費和重點領域消費金融支持。推動線上線下（300959）消費融合，針對不同類別客群推出特色化產(chǎn)品和服務，有效對接重點領域消費，促進醫(yī)療健康、養(yǎng)老、托育等服務消費和汽車、家電等大宗消費發(fā)展。

四是引導金融機構(gòu)立足職責定位優(yōu)化金融服務。推動銀行機構(gòu)深耕消費金融細分市場，開發(fā)多元化消費場景，提升零售服務質(zhì)量，滿足居民合理消費信貸需求。加強消費貸款用途管理，規(guī)范信用卡業(yè)務，防范化解消費金融相關風險。鼓勵保險機構(gòu)積極開發(fā)旅行社責任險、旅客意外險、新能源汽車保險、汽車質(zhì)量安全責任保險、商業(yè)醫(yī)療保險等多樣化、個性化保險產(chǎn)品，為支持消費恢復發(fā)展提供保險保障。引導消費金融公司和汽車金融公司與商業(yè)銀行傳統(tǒng)消費業(yè)務差異化競爭、互補發(fā)展，提供專業(yè)化金融服務。

“當前消費恢復的積極因素在積累增多，但恢復基礎仍不牢固、結(jié)構(gòu)性問題較為突出，主要表現(xiàn)在居民消費意愿不強、大宗商品消費偏弱、消費能力不足等方面。”金融監(jiān)管總局相關部門負責人表示，下一步，金融監(jiān)管總局將優(yōu)化對消費重點領域的金融支持，鼓勵金融機構(gòu)積極開發(fā)符合不同消費群體特點的金融產(chǎn)品和服務，支持大宗商品消費，圍繞教育、文化、體育、娛樂等重點領域，加強對服務消費的綜合金融支持。

強化重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持

除了把支持恢復和擴大消費放在優(yōu)先位置外，金融監(jiān)管總局在切實服務擴大內(nèi)需、推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好上，還有以下幾個方面舉措：

其一，切實做好對重點領域投資的融資保障。引導銀行保險機構(gòu)持續(xù)推進重點領域補短板，加大對符合國家發(fā)展規(guī)劃重大項目的融資支持，將金融資源重點投向能源、交通、水利、物流、生態(tài)環(huán)保等基礎設施，進一步推動金融服務制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。上半年，基礎設施建設貸款余額同比多增1.05萬億元，制造業(yè)貸款余額同比多增1800多億元。

其二，強化對創(chuàng)新驅(qū)動和區(qū)域協(xié)調(diào)的金融支持。引導銀行保險機構(gòu)加強對新型城鎮(zhèn)化和農(nóng)村現(xiàn)代化的信貸支持和保險保障，持續(xù)加大全面推進鄉(xiāng)村振興重點領域金融資源投入，區(qū)域重大戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略貸款余額不斷增加。更好服務科技創(chuàng)新，更好支持“專精特新”企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和強化產(chǎn)業(yè)鏈水平，促進中小企業(yè)尤其是制造業(yè)中小企業(yè)數(shù)字化賦能。

其三，加強以精準金融服務激發(fā)市場主體活力。聚焦住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸、外貿(mào)等領域，特別是經(jīng)營前景良好、受疫情影響經(jīng)營尚未完全恢復的小微企業(yè)和個體工商戶，引導銀行保險機構(gòu)加大市場主體走訪和服務對接力度，推動完善配套體制機制，促進紓困解難、擴大內(nèi)需和穩(wěn)定就業(yè)。6月末，民營企業(yè)貸款余額同比增長13.1%。

金融監(jiān)管總局相關部門負責人表示：“下一步，金融監(jiān)管總局將抓好前期出臺的各項政策落實，加大對擴大內(nèi)需的金融支持力度，強化重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持，全力推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好。”

推進普惠金融發(fā)展取得明顯發(fā)展

2023年上半年，金融監(jiān)管總局積極完善政策措施，引導銀行保險機構(gòu)加大金融支持力度，不斷提升小微企業(yè)、“三農(nóng)”、低收入群體等重點領域服務效能，推進普惠金融發(fā)展取得明顯成效。

據(jù)介紹，普惠金融的發(fā)展成效主要體現(xiàn)在三個方面：一是加大信貸投放力度，提升小微金融服務水平；二是健全農(nóng)村金融體系，助力農(nóng)業(yè)強國建設；三是提升金融幫扶質(zhì)效，不斷鞏固拓展脫貧攻堅成果。

具體來看，信貸投放方面，一是信貸供給持續(xù)增加。截至2023年6月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額27.37萬億元，有貸款余額客戶數(shù)4115.12萬戶，兩項指標過去五年平均增速已超25%。二是產(chǎn)品服務不斷優(yōu)化。針對小微企業(yè)缺乏抵押擔保、貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營周期不匹配等問題，鼓勵銀行開發(fā)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款產(chǎn)品。截至2023年6月末，小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款同比分別增長37.93%、30.64%、24.45%。三是保險保障作用逐步發(fā)揮。今年1—6月，出口信保公司支持小微外貿(mào)企業(yè)出口857億美元，同比增長41.6%。

金融監(jiān)管總局相關部門負責人介紹稱，日常工作中，中小微企業(yè)反映“融資難”的同時，也有不少金融機構(gòu)反映“獲客難”，希望能與符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展導向的中小微企業(yè)建立有效的對接渠道。為更好滿足中小微企業(yè)需求，及時響應金融機構(gòu)訴求，金融監(jiān)管總局聯(lián)合工業(yè)和信息化部、商務部組織金融機構(gòu)開展“走萬企 提信心 優(yōu)服務”活動。該活動目前已正式啟動，持續(xù)到今年年底，覆蓋各類銀行機構(gòu)和出口信保公司。

上述負責人進一步指出：“鼓勵金融機構(gòu)通過這次活動，全面深入聽取企業(yè)意見建議，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務流程，提升企業(yè)滿意度。鼓勵銀行機構(gòu)運用企業(yè)科技研發(fā)、專利創(chuàng)新、知識產(chǎn)權(quán)等信息，拓展中長期貸款、信用貸款，強化對科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)的支持。鼓勵結(jié)合重點產(chǎn)業(yè)鏈和產(chǎn)業(yè)集群特點，提出針對性服務方案，開發(fā)標準化金融產(chǎn)品，優(yōu)化審批流程，提升服務效率。鼓勵運用進出口訂單、應收賬款、納稅信用等信息，加強對中小微外貿(mào)企業(yè)的信貸支持。鼓勵加大對中小微外貿(mào)企業(yè)的出口信用保險支持力度。”

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