多地出臺購房還貸新政 一人購房全家幫

進入7月，多地繼續出臺購房支持政策。

7月5日，河北省唐山市住房公積金管理中心推出購房還貸新政——“一人購房全家幫”，此政策不僅適用于住房公積金貸款購房，也同時適用于公積金職工商業貸款購房，新政于7月15日起執行。

近日，多地推出“一人購房全家幫”政策，據不完全統計，唐山已是年內第14個推出類似政策的城市。那么，多地出臺“一人購房全家幫”背后有何原因?會對樓市有何作用，專家對此怎么看?

多地推“一人購房全家幫”政策

“一人購房全家幫”這一政策也可稱為“一人購房全家幫忙還貸”。

該政策規定，單身職工貸款購房，其父母可作為共同還款人提供還貸幫助;已婚職工貸款購房，雙方父母可作為共同還款人提供還貸幫助。父母貸款購房，子女或已婚子女夫妻雙方可作為共同還款人提供還貸幫助。父母或子女在唐山市行政區域內使用住房公積金貸款購房，在自身還貸能力不足的情況下，作為公積金繳存職工的子女或父母均可作為共同還款人，參與還貸能力計算，最大限度滿足繳存職工貸款額度需求。

唐山市住房公積金管理中心解讀時表示，該政策具有三大“含金點”：一是促進本地房地產市場健康平穩發展。此政策不僅適用于住房公積金貸款購房，也同時適用于公積金職工商業貸款購房;二是提高住房公積金貸款額度，增強保障性和互助性;三是喚醒“睡眠資金”，將家庭的“暗補”變為使用住房公積金的“明補”。

據不完全統計，今年以來，天津、江西贛州、河北滄州、河北秦皇島、河北唐山、廣東潮州、廣東珠海、湖南邵陽、四川資陽、云南楚雄、安徽池州、安徽六安、福建泉州、湖北咸寧、甘肅定西等15城發布了職工可以提取公積金幫助子女或直系親屬購房的政策，可簡稱為“一人購房全家幫”政策。整體上，這些城市以三四線城市為主，只有天津為新一線城市。

業內人士認為，“一人購房全家幫”實際是一種家庭互助式的金融創新，此前多地公積金的提取或貸款都有放松，即公積金可以提取出來用于家庭成員的首付，也可以用于償還家庭成員的月供，這體現了公積金全方位的支持，這也使得家庭成員之間的公積金實現了最大化的利用，客觀上有助于激活購房者的購房需求。

可激活部分市場需求

58安居客房產研究院分院院長張波分析，可提取公積金用于支持子女或者直系親屬購房的政策，則是體現在公積金的使用層面有了更多的便利。當前公積金在實際使用過程中存在一些問題，比如實際買房人公積金的使用率不高，公積金給到購房者實際的優惠覆蓋面不夠等。因此，此類政策剛好可以更大地發揮公積金作用，把一些沉淀的、長期未被使用的公積金釋放出來。

唐山市住房公積金管理中心表示，購房還貸存在著因每月還貸支出，降低家庭可支配現金消費的困難，通常是父母或子女用工資給予支持、補助。此政策出臺使用后，父母或子女作為共同還款人，可通過喚醒原來不能使用的公積金賬戶資金，實現了公積金的明補。

張波認為，一些三四線城市的公積金貸款占房屋總價比例比較高，如果這個政策落實之后，對于市場的推動作用也會相對比較明顯。

中原地產首席市場分析師張大偉此前表示，本輪出臺類似“一人購房全家幫”政策的城市中，三四線城市占據主體，這些城市中兩代人都有公積金的群體，對市場來說，這可以激活一部分需求，尤其是即將退休的人群，這個政策有利于他們提取公積金幫助子女買房。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進分析指出，此次政策很大程度上和此前社會上熱議的“六個錢包”的現象有關，也體現了配偶、父母和子女等家庭成員在購房方面的金融支持。唐山新政的出發點在于，有部分職工家庭想貸更多的款，但因為計算中考慮的收入較低，根據貸款公式算出的額度也較低。現在借助父母的收入提高職工家庭的收入水平或還貸能力，可以爭取更多的貸款額度。

專家：多重風險要警惕

對需要用全家人公積金來購房的群體而言，巨大的市場風險不容忽視，甚至可能被套牢。一方面，隨著房價的步步高漲，房價進一步上漲的空間已不足。

國家統計局數據顯示，1—5月份，商品房銷售面積50738萬平方米，商品房銷售額48337億元，商品房銷售價格高達9500元/平方米，房價依然在高位運行。與此同時，5月份，70個大中城市中，新建商品住宅價格環比下降城市有43個，二手住宅銷售價格環比下降城市有53個。

另一方面，隨著城鎮化的快速推進，部分地區的住房需求得到了較大滿足。數據顯示，我國家庭戶人均居住面積達到41.76平方米，平均每戶住房間數為3.2，平均每戶居住面積達到111.18平方米。

易居克而瑞城市發展部副總經理繆萌表示，這些數據表明住房難題已經得到了較大緩解，部分地區的人們已經不缺住房了，尤其是一些刺激力度大的城市，有購買力的潛在需求短期看未必很大。在這樣的背景下，后市走勢依然叵測。

目前來看，利好政策疊加的效果，已在部分城市如蘇州、佛山等開始顯現。有機構預測，預計2022年下半年成交有望逐步走出低谷，成交同比降幅預期將持續收窄，但全年成交規模則將呈現高位回落。

首都經濟貿易大學教授、北京市房地產法學會副會長兼秘書長趙秀池表示，后市有可能在一系列支持合理性購房需求的政策下，緩慢走出低谷。畢竟我國城市化還處于快速發展的中期階段，每年還有大約1400萬人口進城，房地產也是人們生產生活的重要載體。

日前，萬科集團董事會主席郁亮公開表示，短期來看房地產市場已經觸底，市場恢復是個緩慢而溫和的過程。2021年，萬科實現營業收入4528億元，同比增長8.0%，不過，其凈利潤只有225億元，同比下降45.7%，可謂腰斬。

事實上，不只是“一人購房全家幫”，包括近期的西瓜、小麥、大蒜、水蜜桃換房事件背后，都存在這一風險。一旦市場風險爆發，后續還可能存在爛尾、質量下滑、資金鏈斷裂等一系列問題，這顯然都值得警惕。

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