“金融16條”迎優化：兩條政策適用期限延長至明年底，其他政策長期有效

記者李愿 北京報道

7月10日，央行、國家金融監督管理總局發布《關于延長金融支持房地產市場平穩健康發展有關政策期限的通知》（下稱《通知》），決定將《關于做好當前金融支持房地產市場平穩健康發展工作的通知》（下稱“金融16條”）有關政策有適用期限的，將適用期限統一延長至2024年12月31日。

“金融16條”中有兩條政策規定了適用期限：一是房地產企業開發貸款、信托貸款等存量融資方面，第4條明確，自該規定印發之日起，未來半年內到期的，可以允許超出原規定多展期1年，可不調整貸款分類，報送征信系統的貸款分類與之保持一致；二是金融機構配套融資支持方面，第8條明確，自該規定印發之日起半年內，向專項借款支持項目發放的配套融資，在貸款期限內不下調風險分類，對于新發放的配套融資形成不良的，相關機構和人員已盡職的，可予免責。

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由于“金融16條”發布于2022年11月11日，即政策已在今年5月11日到期。而最新《通知》明確，對于上述兩項政策適用期限，均延長至2024年12月31日。

《通知》還規定，除上述兩條政策外，其他不涉及適用期限的政策長期有效。各金融機構應按照文件要求切實抓好落實，因城施策支持剛性和改善性住房需求，保持房地產融資合理適度，加大保交樓金融支持，推動行業風險市場化出清，促進房地產市場平穩健康發展。

“‘金融16條’發布實施后，對保持房地產融資合理適度、推動化解房地產企業風險發揮了積極作用，取得了良好的政策效果。”兩部門有關負責人在答記者問時表示，綜合考慮當前房地產市場形勢，為引導金融機構繼續對房地產企業存量融資展期，加大保交樓金融支持，央行、國家金融監督管理總局決定，延長有關政策適用期限。

一位接近監管人士表示，《通知》的出臺將緩解房地產開發企業的資金壓力，減少金融機構對房企貸款的風險擔憂，進一步改善金融機構支持房地產市場平穩健康發展的政策環境。

東方金誠認為，在本輪穩增長政策發力過程中，穩樓市將是一個重要的發力點。預計著眼于引導房地產行業盡快實現軟著陸，接下來在因城施策原則下，各地在適度放松限購限貸、加大公積金購房支持力度、減免房地產交易環節稅費、引導居民房貸利率下行等方面，都將持續發力。

“若各類政策調整到位，三季度末樓市有望走出趨勢性企穩回升勢頭，四季度房地產投資也將出現回暖。”東方金誠稱，這不僅會有力提振整體消費和投資信心，激發經濟內生增長動能，還能切實防范重大經濟金融風險。

房地產開發貸款增速回升

如果一筆貸款逾期被納入關注或不良貸款，金融機構大概率無法繼續給予貸款支持，相關企業可能會因此陷入發展困境。而房地產企業開發貸款存量貸款到期可不調整貸款分類，則可有效避免房地產企業陷入融資難題，進而引發房地產市場深度調整。

“金融16條”發布以來，房地產開發貸款延續改善趨勢，金融機構也進一步加大了房地產企業的支持力度。

央行季度金融機構貸款投向統計報告顯示，房地產開發貸款余額同比增速自2018年三季度以來一直下降趨勢，并在2021年三季度末達到了最低增速，為-1.51%；2022年一季度末、二季度末也均為負值，隨后情況開始有所好轉。

2023年一季度末，房地產開發貸款余額13.3萬億元，同比增長5.9%，增速比上年末高2.2個百分點。

房地產企業開發貸款增速回升離不開金融機構的支持。日前，建設銀行副行長崔勇在該行年度股東大會上表示，今年以來，該行在房地產開發貸款領域投放較好，1月至5月對公房地產貸款累計新增優于去年同期水平，很多優質房地產企業拿地和開發力度有序釋放。

“下一階段隨著經濟恢復向好，穩定房地產各方面政策逐步顯效，特別是保交樓工作穩步推進，整體市場預期好轉，我們認為房地產市場有望逐步趨穩。”崔勇稱，該行將積極滿足房地產企業合理的融資需求，對優質房地產企業會加大金融供給和服務力度。

不涉及適用期限政策長期有效

值得注意的是，除上述兩項政策外，其他不涉及適用期限的政策將長期有效。

例如，“金融16條”第1條明確，應堅持“兩個毫不動搖”，對國有、民營等各類房地產企業一視同仁。鼓勵金融機構重點支持治理完善、聚焦主業、資質良好的房地產企業穩健發展。這將繼續打消原有的保國企，壓民企的“方向性”思維。

“金融16條”第7條明確，支持國家開發銀行、農業發展銀行按照有關政策安排和要求，依法合規、高效有序地向經復核備案的借款主體發放“保交樓”專項借款，封閉運行、專款專用，專項用于支持已售逾期難交付住宅項目加快建設交付。

據了解，“保交樓”專項借款初期規模為2000億元，目前各地已逐步發放第二期總額2000億元的紓困資金（適用于2023年底前交付的已網簽的商品房申請）。同時，相關部門給這筆資金設定了嚴格的使用條件：一、只能用于已售但逾期交付的住宅項目工程建設，商住公寓等不在保交樓范圍內；二、房企申請專項借款需提供充足抵押物。

“在延續實施保交樓專項借款支持計劃基礎上，不排除三季度增加額度、乃至推出新的定向支持工具的可能。”東方金誠認為。

在“保交樓”專項借款之外，“金融16條”第8條明確，鼓勵金融機構提供配套融資支持。鼓勵金融機構特別是項目個人住房貸款的主融資商業銀行或其牽頭組建的銀團，按照市場化、法治化原則，為專項借款支持項目提供新增配套融資支持，推動化解未交樓個人住房貸款風險。

農業銀行曾表示，該行積極穩妥推進房地產風險化解，合理運用貸款展期、項目并購、保交樓貸款支持計劃、保交樓專項借款配套融資等政策工具，推進房企紓困和保交樓風險化解。

此外，“金融16條”第13條明確，延長房地產貸款集中度管理政策過渡期安排。對于受疫情等客觀原因影響不能如期滿足房地產貸款集中度管理要求的銀行業金融機構，央行、原銀保監會或央行分支機構、銀保監會派出機構根據房地產貸款集中度管理有關規定，基于實際情況并經客觀評估，合理延長其過渡期。

據了解，在“金融16條”出臺之前，監管部門已經將房地產貸款集中度過渡期安排普遍延長兩年，此次政策發布后，將有利于緩解相關銀行房地產貸款集中度的整改壓力，進而促進銀行加大房地產貸款的投放。

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