2022愛(ài)分析?銀行數(shù)字化實(shí)踐報(bào)告

 

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報(bào)告摘要

信創(chuàng)、數(shù)據(jù)、技術(shù)等多重因素驅(qū)動(dòng)下，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)前進(jìn)

《十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見(jiàn)》等政策對(duì)銀行自主可控、數(shù)據(jù)、技術(shù)發(fā)展、業(yè)務(wù)發(fā)展均做了明確指示，需要銀行穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。信創(chuàng)角度看，銀行正發(fā)起一場(chǎng)自下而上的變革，尤其是資產(chǎn)規(guī)模排名在前的頭部銀行，已完成或部分完成辦公系統(tǒng)的國(guó)產(chǎn)化替代，預(yù)計(jì)未來(lái)替換進(jìn)程將逐漸加快;數(shù)據(jù)角度看，在隱私計(jì)算的支撐下，銀行在營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控等場(chǎng)景開(kāi)展跨領(lǐng)域的數(shù)據(jù)合作，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見(jiàn)”的陸續(xù)落地;業(yè)務(wù)發(fā)展角度，對(duì)公數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，零售、財(cái)富重點(diǎn)發(fā)力私域運(yùn)營(yíng)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型進(jìn)入數(shù)字化深水區(qū)。

多技術(shù)支撐，業(yè)務(wù)賦能不斷升級(jí)

依托內(nèi)容生態(tài)、私域直播，銀行營(yíng)銷(xiāo)能力全面增強(qiáng)。通過(guò)圖文、視頻、直播等多樣化的內(nèi)容營(yíng)銷(xiāo)形式，銀行能夠提升營(yíng)銷(xiāo)廣度、營(yíng)銷(xiāo)深度及營(yíng)銷(xiāo)精度，從而提高品牌影響力，提升客戶(hù)粘性，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售轉(zhuǎn)化。

整體優(yōu)化，數(shù)據(jù)庫(kù)改造為銀行帶來(lái)多種收益。規(guī)模2000億以下的中小銀行，由于數(shù)據(jù)高并發(fā)場(chǎng)景較少，原有集中式數(shù)據(jù)庫(kù)體系已能較好應(yīng)對(duì)，因此目前數(shù)據(jù)庫(kù)改造需求尚不明顯，大多僅在一些大數(shù)據(jù)分析場(chǎng)景下進(jìn)行了小規(guī)模試用。而2000億規(guī)模以上的銀行，自身數(shù)據(jù)量較大，且整體科技投入預(yù)算較為充足，是現(xiàn)階段數(shù)據(jù)庫(kù)迭代的主要需求方。未來(lái)HTAP、多模數(shù)據(jù)庫(kù)的全面應(yīng)用，也能夠幫助銀行大幅減少數(shù)據(jù)庫(kù)部署數(shù)量，進(jìn)一步降低數(shù)據(jù)庫(kù)使用成本。

多角色賦能，BI商業(yè)智能助力數(shù)據(jù)文化構(gòu)建。銀行的BI將逐步走向智能化，AI+BI模式成為銀行未來(lái)數(shù)據(jù)分析應(yīng)用的重要趨勢(shì)。針對(duì)不同的需求，未來(lái)智能化BI將會(huì)產(chǎn)生兩大方向，數(shù)據(jù)挖掘+BI、增強(qiáng)分析+BI。

為實(shí)現(xiàn)全時(shí)覆蓋，視頻銀行+數(shù)字人成為銀行重要工具。未來(lái)，為提升傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的無(wú)障礙能力，以及助推新型移動(dòng)化網(wǎng)點(diǎn)的打造，在智能終端中嵌入視頻銀行+數(shù)字人，成為銀行未來(lái)的重要趨勢(shì)——借助視頻銀行的能力，銀行能夠加深線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)力和移動(dòng)化水平，實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上線(xiàn)下渠道融合，構(gòu)建未來(lái)的 “視頻銀行+數(shù)字人+智慧網(wǎng)點(diǎn)”模式。

音視頻中臺(tái)，支撐銀行對(duì)內(nèi)對(duì)外多業(yè)務(wù)場(chǎng)景。銀行視頻類(lèi)的需求將會(huì)不斷豐富，不僅僅局限于對(duì)外的需求，在培訓(xùn)、會(huì)議、辦公等對(duì)內(nèi)場(chǎng)景下也會(huì)產(chǎn)生需求;同時(shí)隨著元宇宙的發(fā)展，銀行將會(huì)對(duì)一些更具創(chuàng)新性的場(chǎng)景產(chǎn)生需求。

全面提升，隱私計(jì)算助力銀行重構(gòu)外部數(shù)據(jù)應(yīng)用體系。現(xiàn)階段以多方安全計(jì)算、聯(lián)邦學(xué)習(xí)為核心的主流隱私計(jì)算機(jī)構(gòu)已初具雛形，為銀行提升外部數(shù)據(jù)應(yīng)用效率提供了有效支撐，但隨著監(jiān)管政策的進(jìn)一步嚴(yán)格以及互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景井噴式增長(zhǎng)，現(xiàn)有隱私計(jì)算解決方案還需進(jìn)一步完善，整體來(lái)看中期拓展外部數(shù)據(jù)源，長(zhǎng)期提升計(jì)算效率依舊是銀行的主要需求。

目錄

1. 變幻格局中，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水區(qū)

1.1 政策端：政策頻出，銀行信創(chuàng)大勢(shì)將起

1.2 基礎(chǔ)設(shè)施端：數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)要素背景下，隱私計(jì)算高效助力數(shù)據(jù)共享

1.3 供給與需求端：對(duì)公數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，零售、財(cái)富重點(diǎn)發(fā)力私域運(yùn)營(yíng)

2. 內(nèi)容生態(tài)打造客戶(hù)運(yùn)營(yíng)新業(yè)態(tài)，直播構(gòu)建私域運(yùn)營(yíng)新方式

2.1 過(guò)去到現(xiàn)在：現(xiàn)有營(yíng)銷(xiāo)手段效用不足，銀行需以?xún)?nèi)容為紐帶、圍繞私域搭建全新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)體系

2.2 未來(lái)：營(yíng)銷(xiāo)整合將是大勢(shì)所趨

2.3 依托內(nèi)容生態(tài)、私域直播，銀行營(yíng)銷(xiāo)能力全面增強(qiáng)

3. 需求全面升級(jí)，銀行數(shù)據(jù)庫(kù)體系迎來(lái)更新潮

3.1 過(guò)去到現(xiàn)在：基于全流程解決方案，有效滿(mǎn)足銀行數(shù)據(jù)庫(kù)體系新需求

3.2 未來(lái)：要求持續(xù)提升，銀行數(shù)據(jù)庫(kù)體系迎來(lái)新挑戰(zhàn)

3.3 整體優(yōu)化，數(shù)據(jù)庫(kù)改造為銀行帶來(lái)多種收益

4. BI商業(yè)智能，助力銀行挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值、驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)

4.1 過(guò)去到現(xiàn)在：業(yè)務(wù)人員分析需求旺盛，自助式BI被普遍采用

4.2 未來(lái)：疊加AI技術(shù)，智能化BI增強(qiáng)分析深度、實(shí)現(xiàn)智能分析

4.3 多角色賦能，BI商業(yè)智能助力數(shù)據(jù)文化構(gòu)建

5. 視頻銀行+，革新銀行客戶(hù)服務(wù)與業(yè)務(wù)辦理模式

5.1 過(guò)去到現(xiàn)在：為實(shí)現(xiàn)全時(shí)覆蓋，視頻銀行+數(shù)字人成為銀行重要工具

5.2 未來(lái)：“視頻銀行+數(shù)字人+智慧網(wǎng)點(diǎn)”融合模式，成為銀行新趨勢(shì)

5.3 視頻銀行助力銀行服務(wù)提質(zhì)增效，實(shí)現(xiàn)良性增長(zhǎng)

6. 音視頻中臺(tái)，支撐銀行對(duì)內(nèi)對(duì)外多業(yè)務(wù)場(chǎng)景

6.1 過(guò)去到現(xiàn)在：為支撐視頻銀行業(yè)務(wù)，構(gòu)建可復(fù)用的音視頻中臺(tái)成為剛需

6.2 未來(lái)：視頻類(lèi)需求豐富化，音視頻中臺(tái)將用于支撐對(duì)內(nèi)對(duì)外多場(chǎng)景

6.3 支撐銀行多業(yè)務(wù)場(chǎng)景，音視頻中臺(tái)為全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能

7. 全面提升，隱私計(jì)算助力銀行重構(gòu)外部數(shù)據(jù)應(yīng)用體系

7.1 過(guò)去到現(xiàn)在：銀行需借助多樣隱私計(jì)算技術(shù)，全面優(yōu)化外部數(shù)據(jù)應(yīng)用體系

7.2 未來(lái)：拓展數(shù)據(jù)源以及優(yōu)化底層算法成為銀行新需求

7.3 多種收益，助力隱私計(jì)算在銀行不斷落地

8. 展望

1.穩(wěn)步前進(jìn)中，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入深水區(qū)

圖 1：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)因素分析

1.1政策端：政策頻出，銀行信創(chuàng)大勢(shì)將起

《十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見(jiàn)》等文件對(duì)信創(chuàng)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、普惠金融均有不同程度提及，但信創(chuàng)的要求近幾年愈加頻繁和緊迫，堅(jiān)持關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展有重大影響的關(guān)鍵平臺(tái)、關(guān)鍵組件以及關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施要形成自主研發(fā)能力，降低外部依賴(lài)、避免單一依賴(lài)，均是明確體現(xiàn)。金融行業(yè)作為八大重點(diǎn)行業(yè)之一，其自主性和安全性事關(guān)國(guó)計(jì)民生，是信創(chuàng)建設(shè)最為重要的細(xì)分市場(chǎng)之一。銀行作為金融最重要的組成部分，信創(chuàng)壓力與需求持續(xù)攀升。

從進(jìn)程上看，2020 年國(guó)家啟動(dòng)的金融信創(chuàng)一期試點(diǎn)，覆蓋了全國(guó)性銀行;2021 年金融信創(chuàng)二期新增 100 余家試點(diǎn)單位，多數(shù)也是銀行類(lèi)企業(yè)，預(yù)計(jì)近兩年信創(chuàng)將在銀行全量鋪開(kāi)。實(shí)際進(jìn)展上，全國(guó)性銀行走在信創(chuàng)前列，部分全國(guó)性銀行已完成辦公系統(tǒng)的全面改造。大中型區(qū)域性銀行緊隨其后，小型區(qū)域性銀行多處于觀(guān)望階段。

圖 2：銀行信創(chuàng)發(fā)展線(xiàn)路圖

內(nèi)部系統(tǒng)應(yīng)用上。縱向上，銀行信創(chuàng)路徑先硬件，再應(yīng)用軟件，與此同時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)庫(kù)、中間件等基礎(chǔ)軟件的信創(chuàng)。橫向上，銀行信創(chuàng)路徑先辦公軟件，再是非核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，未來(lái)會(huì)進(jìn)行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信創(chuàng)，目前基于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信創(chuàng)較少。

但目前信創(chuàng)產(chǎn)品使用過(guò)程中，問(wèn)題依然較多，集中體現(xiàn)在生態(tài)應(yīng)用體系不完善、兼容性差、可擴(kuò)展性不強(qiáng)、性能不能滿(mǎn)足要求等方面。因此如何在滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需要的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)安全、平穩(wěn)過(guò)渡，是各銀行重點(diǎn)關(guān)注問(wèn)題。如在數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品的使用過(guò)程中，國(guó)產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)在性能和兼容方面的問(wèn)題是阻礙銀行擴(kuò)大采購(gòu)的主要原因之一。

1.2基礎(chǔ)設(shè)施端：數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)要素背景下，隱私計(jì)算高效助力數(shù)據(jù)共享

基礎(chǔ)設(shè)施端，大中型銀行在云基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域已經(jīng)初步完成上云計(jì)劃，算力中心和綠色高可用數(shù)據(jù)中心持續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)，但綜合看數(shù)據(jù)相關(guān)是未來(lái)的重點(diǎn)投入。

2020年4月，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場(chǎng)化配置體制機(jī)制的意見(jiàn)》首次將“數(shù)據(jù)”納入生產(chǎn)要素，標(biāo)志著數(shù)據(jù)和勞動(dòng)、資本、土地、知識(shí)等并列成為重要生產(chǎn)要素。2022年，中國(guó)人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》明確提出全面加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)，推動(dòng)銀行業(yè)并更加注重云基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和數(shù)據(jù)管理。

銀行數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)進(jìn)一步拓寬，為數(shù)據(jù)賦能場(chǎng)景打好堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。為助力數(shù)據(jù)更好的賦能業(yè)務(wù)，豐富業(yè)務(wù)場(chǎng)景，銀行需要在存儲(chǔ)、計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)等方面建立穩(wěn)定高效的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施。如華夏銀行通過(guò)GPU、SSD、NVMe的應(yīng)用，有效提升了數(shù)據(jù)中心的計(jì)算、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)性能。

數(shù)據(jù)安全合規(guī)使用背景下，隱私計(jì)算逐漸在各大銀行落地。隨著監(jiān)管要求的提升，合規(guī)使用數(shù)據(jù)成為各銀行的重要探索。隱私計(jì)算作為數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)“可用可不見(jiàn)”的技術(shù)，重要程度不斷提升，在各銀行也逐漸產(chǎn)生應(yīng)用落地。從實(shí)踐上看，中國(guó)銀行、交通銀行、光大銀行等國(guó)股行均已部署一個(gè)或多個(gè)隱私計(jì)算平臺(tái)。

1.3供給與需求端：對(duì)公數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，零售、財(cái)富重點(diǎn)發(fā)力私域運(yùn)營(yíng)

1)對(duì)公-客戶(hù)服務(wù)線(xiàn)上化，內(nèi)部運(yùn)營(yíng)敏捷化

在零售、小微、財(cái)富、對(duì)公等業(yè)務(wù)中，對(duì)公轉(zhuǎn)型整體較慢，業(yè)務(wù)拓展和辦理更多依賴(lài)線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)和客戶(hù)經(jīng)理。但在疫情的反復(fù)影響下，為滿(mǎn)足對(duì)公客戶(hù)的融資放款、鏈條簽約、收單、收款等業(yè)務(wù)線(xiàn)上辦理需求，銀行加速了對(duì)公數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。如招商銀行發(fā)布企業(yè)數(shù)字化服務(wù)體系，包括“企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)APP、小程序、公眾號(hào)、企業(yè)服務(wù)門(mén)戶(hù)、云直聯(lián)、CBS(跨銀行現(xiàn)金管理平臺(tái))”七大渠道，通過(guò)線(xiàn)上化服務(wù)、多維服務(wù)矩陣、立體式交互、以客戶(hù)為本和全場(chǎng)景生態(tài)五個(gè)“招式”打破銀行對(duì)公服務(wù)的傳統(tǒng)套路。

針對(duì)內(nèi)部對(duì)公業(yè)務(wù)流程，各大銀行逐步打造智能化的決策系統(tǒng)和客戶(hù)經(jīng)理管理系統(tǒng)，通過(guò)更加精準(zhǔn)、智能的風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的自動(dòng)化審批，加速貸款審批流程。同時(shí)，為更加有效地管理客戶(hù)經(jīng)理，部分銀行打造了客戶(hù)經(jīng)理的管理app，并向管理層提供數(shù)據(jù)看板，方便及時(shí)查看業(yè)務(wù)增減的情況、員工拜訪(fǎng)客戶(hù)的情況。另外，部分銀行為更好的向客戶(hù)經(jīng)理賦能，引入了外部對(duì)公線(xiàn)索工具，為客戶(hù)經(jīng)理提供更多的潛在客戶(hù)。

未來(lái)，隨著對(duì)公業(yè)務(wù)線(xiàn)上規(guī)模的不斷擴(kuò)大，如何更好的應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)形勢(shì)帶來(lái)的變化，也是各大銀行都在積極思考和布局的重點(diǎn)。例如，為應(yīng)對(duì)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的快速增長(zhǎng)，如何更好的存儲(chǔ)數(shù)據(jù)、挖掘數(shù)據(jù)潛力，對(duì)業(yè)務(wù)賦能、對(duì)管理賦能均是重要研究課題。

2)零售、財(cái)富-App及公眾號(hào)成為運(yùn)營(yíng)主陣地，中長(zhǎng)尾客戶(hù)成為營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)

服務(wù)渠道上看，線(xiàn)上做客戶(hù)運(yùn)營(yíng)成為零售和財(cái)富的主要方式，手機(jī)銀行APP、直銷(xiāo)銀行APP、小程序、公眾號(hào)、企業(yè)微信成為主要營(yíng)銷(xiāo)陣地。同時(shí)，為滿(mǎn)足不同忠誠(chéng)度客戶(hù)需求，銀行會(huì)在不同渠道投放資源。如在針對(duì)高凈值客戶(hù)的財(cái)富引導(dǎo)和宣傳方面，銀行多會(huì)通過(guò)企業(yè)微信和APP運(yùn)營(yíng);而公眾號(hào)則更多定位影響潛在客戶(hù)，助力完成潛客轉(zhuǎn)化。

服務(wù)人群上看，中長(zhǎng)尾客戶(hù)成為營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)。存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，公域拉新成本逐漸升高，如何增強(qiáng)中長(zhǎng)尾客戶(hù)粘性，提升復(fù)購(gòu)頻率是頭部銀行都在思考和著手的事情。另外，通過(guò)視頻銀行、數(shù)字人等形式更好地服務(wù)老年人群體，也是銀行關(guān)注重點(diǎn)。

通過(guò)智能終端做好場(chǎng)景金融，是各類(lèi)銀行可以重點(diǎn)考慮和布局的事請(qǐng)。在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，為用戶(hù)提供綜合性的金融服務(wù)，既可以在消費(fèi)端實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景的鏈接，也可以在政務(wù)端，幫助居民提供更加的便捷的服務(wù)，將網(wǎng)點(diǎn)打造成綜合性服務(wù)場(chǎng)所。另外，通過(guò)“視頻銀行+VTM+數(shù)字人”的形式，可以將銀行的服務(wù)范圍擴(kuò)散至各類(lèi)線(xiàn)下場(chǎng)所，如超市、商場(chǎng)、醫(yī)院、學(xué)校等，為客戶(hù)提供更加生活化的便捷服務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行“無(wú)微不至”服務(wù)，是未來(lái)重要的探索點(diǎn)。

2.內(nèi)容生態(tài)打造客戶(hù)運(yùn)營(yíng)新業(yè)態(tài)，直播構(gòu)建私域運(yùn)營(yíng)新方式

圖 3：銀行營(yíng)銷(xiāo)需求變化與解決方案演進(jìn)

2.1過(guò)去到現(xiàn)在：現(xiàn)有營(yíng)銷(xiāo)手段效用不足，銀行需以?xún)?nèi)容為紐帶、圍繞私域搭建全新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)體系

金融科技蓬勃發(fā)展的大背景下，營(yíng)銷(xiāo)數(shù)字化作為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型切口，走在銀行數(shù)字化進(jìn)程的前列。各類(lèi)銀行紛紛將“以客戶(hù)為中心”置于全行戰(zhàn)略地位，圍繞客戶(hù)展開(kāi)了一系列營(yíng)銷(xiāo)數(shù)字化舉措，搭建了包含APP、小程序以及公眾號(hào)在內(nèi)的多種私域營(yíng)銷(xiāo)渠道，希望能夠通過(guò)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行LTV精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)化效率的大幅提升。然而，隨著流量競(jìng)爭(zhēng)的不斷激烈，銀行原有營(yíng)銷(xiāo)體系，由于缺乏足夠的優(yōu)質(zhì)內(nèi)容、客戶(hù)直連能力弱以及缺乏數(shù)據(jù)支撐等原因，逐漸難以適用，具體問(wèn)題主要體現(xiàn)在以下幾方面。

客戶(hù)直連觸點(diǎn)少，營(yíng)銷(xiāo)覆蓋面有限。數(shù)字化轉(zhuǎn)型疊加疫情影響，銀行營(yíng)銷(xiāo)陣地逐漸向線(xiàn)上轉(zhuǎn)移。現(xiàn)有數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)體系下，銀行常通過(guò)手機(jī)銀行APP進(jìn)行客戶(hù)運(yùn)營(yíng)，客戶(hù)觸點(diǎn)較為單薄，多是針對(duì)老客的運(yùn)營(yíng)鞏固，實(shí)際上針對(duì)新客或潛客的引流效果并不佳。

運(yùn)營(yíng)厚度欠缺，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，品牌吸引力不足。傳統(tǒng)的線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)模式主要以積分或權(quán)益為紐帶，銀行通過(guò)向客戶(hù)贈(zèng)送或兌換積分、實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)、購(gòu)物券等形式，吸引客戶(hù)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)或信用卡產(chǎn)品的辦理。這種營(yíng)銷(xiāo)模式下，各行大同小異，難以構(gòu)筑差異化品牌特色，更無(wú)法將客戶(hù)真正沉淀下來(lái)。

缺乏數(shù)據(jù)支撐，難以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。存量經(jīng)濟(jì)時(shí)代，消費(fèi)者行為及偏好逐漸走向多樣化、個(gè)性化，若想真正搶占消費(fèi)者心智，精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)成為銀行不得不考慮的方向。而銀行現(xiàn)階段營(yíng)銷(xiāo)體系下，一是各渠道數(shù)據(jù)往往未統(tǒng)一，二是數(shù)據(jù)未建立豐富全面的標(biāo)簽，數(shù)據(jù)體系難以支撐銀行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。

為解決營(yíng)銷(xiāo)廣度、深度、精度不足的問(wèn)題，走在數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)前列的銀行開(kāi)始將目光聚焦于“內(nèi)容營(yíng)銷(xiāo)+私域運(yùn)營(yíng)”之上——以數(shù)據(jù)為核心，圍繞客戶(hù)全生命周期，通過(guò)私域觸點(diǎn)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行高頻觸達(dá)，以?xún)?yōu)質(zhì)內(nèi)容對(duì)客戶(hù)進(jìn)行不斷影響與運(yùn)營(yíng)，增強(qiáng)客戶(hù)對(duì)銀行的品牌認(rèn)知，真正實(shí)現(xiàn)獲客、活客以及轉(zhuǎn)化能力的提升。

1)依托海量?jī)?nèi)容，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)內(nèi)容生態(tài)

在營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容極為同質(zhì)化的現(xiàn)今，以豐富多樣、個(gè)性化的內(nèi)容搶占客戶(hù)心智，對(duì)于銀行而言極其重要。銀行需從認(rèn)清內(nèi)容營(yíng)銷(xiāo)的重要性，并依托海量?jī)?nèi)容，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)內(nèi)容生態(tài)。具體步驟如下：

第一步：整合內(nèi)外部?jī)?nèi)容，構(gòu)建內(nèi)容池。

內(nèi)容來(lái)源方面，內(nèi)容積累不足的銀行可選擇外部引入方式。一是引入外部平臺(tái)豐富的內(nèi)容資源，體裁包括圖文、短視頻、長(zhǎng)視頻等，內(nèi)容種類(lèi)包括與產(chǎn)品密切相關(guān)的泛財(cái)經(jīng)類(lèi)以及客戶(hù)感興趣的非財(cái)經(jīng)類(lèi);二是與外部大V等合作，按需進(jìn)行定制化的內(nèi)容撰寫(xiě)生產(chǎn)。待銀行組建起內(nèi)部?jī)?nèi)容團(tuán)隊(duì)后，可選擇由自己進(jìn)行內(nèi)容生產(chǎn)。銀行需具備快速生成內(nèi)容的能力，能將基本內(nèi)容素材整合、轉(zhuǎn)化為所需的內(nèi)容體裁與形式。銀行需從業(yè)務(wù)出發(fā)，豐富內(nèi)容表現(xiàn)形式，以圖文+視頻、內(nèi)容專(zhuān)題等多種創(chuàng)新性形式提升內(nèi)容吸引力。

針對(duì)豐富的內(nèi)容，銀行需對(duì)其進(jìn)行甄選，構(gòu)建內(nèi)容池。一方面，通過(guò)對(duì)內(nèi)容趣味性、大眾興趣度等多種維度的篩選，保障優(yōu)質(zhì)內(nèi)容應(yīng)選盡選;另一方面，銀行需建立內(nèi)容質(zhì)檢與審核機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)劣質(zhì)內(nèi)容、不良內(nèi)容的篩除。

第二步：借助推薦引擎，實(shí)現(xiàn)個(gè)性化分發(fā)。內(nèi)容生成完畢后，內(nèi)容的分發(fā)是決定營(yíng)銷(xiāo)效果的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。銀行需具備精準(zhǔn)的推薦引擎，能夠根據(jù)用戶(hù)基本屬性、興趣等生成畫(huà)像，基于此智能選擇分發(fā)渠道、分發(fā)時(shí)機(jī)、具體內(nèi)容等，實(shí)現(xiàn)千人千面的個(gè)性化推薦。另外，除了分發(fā)精準(zhǔn)度外，銀行還需關(guān)注分發(fā)的實(shí)時(shí)性，保障內(nèi)容實(shí)時(shí)、快速地傳遞至客戶(hù)手中，提升客戶(hù)體驗(yàn)。

第三步：追蹤營(yíng)銷(xiāo)效果，迭代模型與策略。內(nèi)容營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，銀行需通過(guò)埋點(diǎn)等方式，進(jìn)行對(duì)內(nèi)容營(yíng)銷(xiāo)效果的監(jiān)控與追蹤。銀行需構(gòu)建合理的效果評(píng)價(jià)體系，從品牌影響力、營(yíng)銷(xiāo)轉(zhuǎn)化等多個(gè)維度評(píng)價(jià)營(yíng)銷(xiāo)效果。同時(shí)，針對(duì)營(yíng)銷(xiāo)效果，銀行需能快速歸因，并將分析結(jié)果用于推薦模型及營(yíng)銷(xiāo)策略的迭代升級(jí)上。

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