全球球精選！新市民金融服務創(chuàng)新不斷 精準畫像可持續(xù)模式仍待探索

在北京市大興區(qū)劉村，有一個“小哥之家”，為外賣員和快遞員遮風擋雨。這是建設銀行北京市分行、建信住房北京公司與當?shù)卣當y手，將村民閑置住房以年付租金的方式取得8年租賃權(quán)所改建的項目。

2022年3月，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強新市民金融服務工作的通知》。如今，新市民金融服務探索將滿一周年，誕生了不少創(chuàng)新項目，“小哥之家”就是一個典型案例。不過，整體來看，由于新市民群體差異較大，新市民金融服務尚未形成廣泛適用的可持續(xù)發(fā)展模式。接下來，金融機構(gòu)應提升對新市民群體的分析和畫像，提升新市民差異化金融需求服務精準度。

解決新市民多元信貸需求

(資料圖)

記者從多個銀保監(jiān)局了解到，2022年以來，銀行機構(gòu)大力推進租購并舉，加大對住房租賃市場信貸支持力度，優(yōu)化住房按揭貸款服務，提升新市民人群租住便利性。

重慶銀保監(jiān)局相關(guān)人士表示，轄內(nèi)銀行機構(gòu)加大住房租賃市場信貸支持，2022年末住房租賃金融產(chǎn)品余額280.9億元，較2022年初增長133.4%。重慶銀保監(jiān)局還督導銀行機構(gòu)合理確定新市民首套住房按揭貸款標準，適當降低貸款門檻，2022年累計向近3萬戶新市民發(fā)放住房按揭貸款128.3億元。其中，農(nóng)行重慶市分行推出“農(nóng)民安家貸”，專門用于支持農(nóng)民在城鎮(zhèn)購買住房，2022年累計為2400余戶發(fā)放按揭貸款10.3億元。

結(jié)合新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)需求，各銀保監(jiān)局要求銀行機構(gòu)持續(xù)完善新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)服務專項保障。例如，天津銀保監(jiān)局持續(xù)推動銀行機構(gòu)對在天津創(chuàng)辦企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)合作社等經(jīng)營實體的新市民提供創(chuàng)業(yè)擔保貸款支持政策，截至2022年末，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額5.68億元。

為新市民風險兜底

針對新市民群體抗風險能力弱的特點，保險機構(gòu)創(chuàng)新開發(fā)多種保險產(chǎn)品，為新市民人群風險兜底。

重慶銀保監(jiān)局相關(guān)人士表示，針對新市民群體中短期工、臨時工較多的情況，重慶銀保監(jiān)局指導保險公司推出不與戶籍掛鉤的普惠型商業(yè)補充醫(yī)療保險“渝快保”，2022年“渝快保”惠及460余萬在渝居民，參保人數(shù)位居全國前三。

隨著老齡化程度不斷加深，如何提高新市民人群養(yǎng)老保障力度日益受到關(guān)注。據(jù)悉，聚焦快遞小哥、外賣騎手、網(wǎng)約車司機等新市民的養(yǎng)老保障需求，重慶銀保監(jiān)局已出臺《重慶市快遞員群體專屬商業(yè)養(yǎng)老保險推廣實施方案》，2022年末累計投保1.48萬人。

可持續(xù)模式有待探索

新市民金融服務探索尚處起步階段，還有較大發(fā)展空間。業(yè)內(nèi)專家認為，新市民群體流動性較高，就業(yè)、醫(yī)保等信息分散，金融機構(gòu)對這類群體的信息獲取難度大，群體風險分析不夠深入和細化，尚未形成可持續(xù)的成熟模式。

保險公司應提升精準定價能力。北京工商大學保險研究中心副秘書長宋占軍表示，保險公司應嚴控精算定價標準，科學定制保險產(chǎn)品；同時挖掘新市民保險需求，設計多樣化的保險產(chǎn)品。

在加大新市民信貸供給方面，招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，應通過獲取多方數(shù)據(jù)和信息等方式對新市民進行精準畫像，創(chuàng)新對新市民的信用評價方式，針對新市民不同階段的需求，推出期限靈活、額度和費率適中的信貸產(chǎn)品。

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