數字化、供應鏈融資、聚焦新興產業，匯豐三大金融力量支持中小企業

近日，匯豐銀行(中國)有限公司(下稱“匯豐中國”)面向“專精特新”企業推出專項支持計劃，將在未來兩年為該類企業提供總計人民幣30億元的信貸及金融支持，支持中小企業以創新驅動產業升級和發展。這是外資銀行推出的首個面向“專精特新”企業的專項計劃。

匯豐中國在今年還推出了一項總額達人民幣10億元的普惠金融專項支持計劃，通過與擔保機構合作、智慧供應鏈融資等多種融資方式加大面向小微企業的信貸投放，并通過信貸審批綠色通道、融資價格優惠等舉措，切實解決中小微企業融資難題，助力增強實體經濟的韌性。

匯豐中國副行長兼工商金融主管馬健表示：“量大面廣的中小微企業是穩定經濟增長和促進就業的重要力量，為解決這一群體普遍面臨的融資難題，各級政府和監管機構不斷出臺政策以加大支持力度。尤其是今年以來，受經濟下行壓力以及疫情的影響，一些中小微企業面臨著資金短缺、需求收縮等挑戰，更加需要金融資源的傾斜和精準投放。”

(資料圖片僅供參考)

“作為一家植根中國的國際銀行，匯豐一直以來積極支持中小微企業的成長。除了加大信貸投放，匯豐還通過產品和解決方案的迭代、數字化服務的創新升級以及廣泛的全球網絡，為‘雙循環’發展格局下的中小微企業發展提供支持，并為加速培育‘專精特新’企業貢獻力量。”

智慧供應鏈生態圈賦能中小企業

面對中小微企業“融資難、融資貴”的傳統難題，匯豐正在積極構建智慧供應鏈生態圈，即依托供應鏈中核心買家的信用及相關業務數據和線上供應鏈融資方案，為供應鏈上游的中小企業提供及時高效的資金支持，探索有特色的普惠金融模式。

目前，匯豐已經與多個國內外知名企業合作開展供應鏈融資業務，滿足了各產業鏈上數千個中小型供應商的融資需求。

例如，匯豐與一家全球知名食品供應商合作，為其旗下的土豆種植農戶提供無抵押授信。這一智慧供應鏈融資產品探索了創新的業務模式，將供應商“裝運前融資”與買家“裝運后融資”計劃無縫連接，實現從播種、種植到運輸和收貨的全流程融資支持。

為了保證該食品企業能獲得持續穩定的原料供應，匯豐通過智慧供應鏈，幫助農戶在春種前期獲得融資支持。信貸資金專款專項用于農戶農藥、化肥、地租等流動資金缺口，并通過受托支付直接付給農戶的供應商(即農藥、化肥等公司)。

在數字化的供應鏈融資模式下，銀行通過分析農戶和其核心買家的交易數據，分析馬鈴薯采購合同及資金支持協議等，確定企業資質和信用評級。這一模式打破了以往以分析財務報表、擔保品為主的傳統信貸審核方式，在幫助農戶及時獲得融資支持的同時，也穩定了食品企業的土豆貨源，實現了對農村經濟和普惠金融的支持。

數字化金融支持中小企業轉型

“新一代信息技術與產業的融合正隨著數字經濟的發展不斷深化，尤其是在新冠疫情爆發后，很多中小企業加快了數字化轉型的步伐。在此過程中，企業對高效便捷的數字化金融服務的需求也隨之提升。”馬健說道。

匯豐近年來在金融科技領域持續投入，通過數字技術與金融服務的深度融合，支持中小企業的數字化轉型和可持續發展。

匯豐的數字化服務深入各個業務環節。例如，在賬戶開立環節，匯豐運用大數據和OCR圖文識別技術大大提升處理速度和客戶體驗；在智慧供應鏈融資服務方面，匯豐基于買賣雙方交易數據作為主要授信審核基礎，高效地為中小企業解決了融資難的問題。

與此同時，匯豐的數字銀行服務也在不斷迭代升級，推出了全平臺移動化財資管理，涵蓋了全渠道移動支付收款平臺、對接中國(上海)國際貿易單一窗口、全球流動性管理平臺，專屬外匯交易平臺、海關電子繳稅服務和電子納稅服務，這些高效方便的數字化服務讓中小企業極大地提高了效率，從而更快更準地把握服務貿易大發展的機遇。

此外，粵港澳大灣區數字貿易的迅猛發展以及對跨境金融服務需求的持續提升也讓匯豐加快了數字化渠道的建設。去年以來，匯豐已陸續在大灣區推出賬戶通、付款通、服務通和信貸通等一系列數字化企業銀行服務，并推出了專為中小企業打造的大灣區企業服務小程序，令區內企業可以高效地利用金融聯通的便利，推動自身業務發展。

支持“專精特新”企業創新發展

近年來，眾多依托新技術、新模式、新產品推動生產經營效率提升的新經濟企業不斷涌現，其中不乏一大批專業性、創新性較強的“專精特新”企業，為推動產業升級與科技創新注入了活力。

“專精特新”企業是指具有專業化、精細化、特色化、新穎化特征的中小企業。今年的政府工作報告提出，要著力培育“專精特新”企業，在資金、人才、孵化平臺搭建等方面給予大力支持。

匯豐中國“專精特新”企業專項支持計劃具有多重特點。在信貸審批方面，結合企業發展特點，定向優化首貸審批流程，為滿足要求的企業開通專項信貸審批通道，最快可于一日內完成審批；資金投放方面，通過對重點產業鏈、供應鏈和創新鏈的深入研究，并運用金融科技手段，提供覆蓋企業成長早期階段的全生命周期融資解決方案。

此外，在融資結構方面，匯豐結合國內外先進的貸款原則及標準，通過定制融資結構，滿足企業設備更新、技術改造等融資需求，同時支持和推動企業的低碳轉型和ESG發展；服務模式上，將為中小企業通過境內外市場開展多元化的融資提供支持。

馬健表示：“中小企業是推進創新發展的重要柱石，‘專精特新’企業的培育有助于促進戰略新興產業的自主創新和制造業的集群發展，從而提升中國在全球價值鏈中的競爭力和戰略地位。匯豐長期關注和支持制造業和新經濟企業的發展，此次希望通過‘專精特新’專項支持計劃推動中小企業朝著高端化、數字化、智能化和綠色化方向轉型與發展。未來我們將繼續發揮自身所長，通過創新的產品和服務，持續為‘專精特新’中小企業的成長護航。”(CIS)

標簽： 供應鏈融資