觀天下！40萬(wàn)億工行業(yè)績(jī)出爐！如何打好"強(qiáng)優(yōu)大"經(jīng)營(yíng)組合拳？最新回應(yīng)

3月31日，工商銀行（601398）在北京、香港兩地舉行2022年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

工商銀行行長(zhǎng)廖林帶領(lǐng)副行長(zhǎng)張文武、董事會(huì)秘書(shū)官學(xué)清亮相香港會(huì)場(chǎng)，北京會(huì)場(chǎng)則有副行長(zhǎng)王景武、段紅濤，高級(jí)業(yè)務(wù)總監(jiān)熊燕、宋建華。

(資料圖)

廖林等一眾高管對(duì)工商銀行信貸投放及展望、資產(chǎn)質(zhì)量情況、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防控等熱點(diǎn)問(wèn)題作出回應(yīng)。

“強(qiáng)優(yōu)大”經(jīng)營(yíng)特征持續(xù)彰顯

廖林指出，過(guò)去一年，工商銀行核心指標(biāo)持續(xù)向好，資產(chǎn)、利潤(rùn)等保持全球大行前列，“強(qiáng)優(yōu)大”經(jīng)營(yíng)特征持續(xù)彰顯。

2022年，工商銀行總資產(chǎn)增加至近40萬(wàn)億元(人民幣，下同)；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8400億元；凈利潤(rùn)突破3600億元，增速3.1%，創(chuàng)歷史新高。

資本充足率達(dá)到19%以上，保持市場(chǎng)領(lǐng)先；撥備覆蓋率穩(wěn)定在200%以上，資產(chǎn)撥備余額近8000億元(人民幣，下同)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)；不良貸款率降至1.38%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。

平均總資產(chǎn)回報(bào)率(ROA)、加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率(ROE)保持市場(chǎng)較優(yōu)水平；凈利息收益率(NIM)1.92%,在市場(chǎng)利率下行的背景下，保持在合理區(qū)間。

“經(jīng)濟(jì)強(qiáng)，金融強(qiáng)”，展望2023年，廖林認(rèn)為，今年前兩個(gè)月，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)循環(huán)加快暢通，生產(chǎn)需求明顯改善，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行企穩(wěn)回升，經(jīng)濟(jì)回暖的趨勢(shì)非常明顯。工商銀行作為我國(guó)最大的商業(yè)銀行，將更好地把握這其中業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的機(jī)遇，創(chuàng)造更廣闊的高質(zhì)量發(fā)展空間。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)頭雁：制造業(yè)貸款增幅近40%

“全行信貸投放主要體現(xiàn)為快、準(zhǔn)、實(shí)、穩(wěn)4個(gè)特點(diǎn)。”張文武介紹，過(guò)去一年，工商銀行繼續(xù)發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中流砥柱作用，境內(nèi)人民幣貸款增加超過(guò)2.6萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)同比多增、逐季穩(wěn)增、市場(chǎng)領(lǐng)先；債券投資凈增超1.2萬(wàn)億元，保持第一。

投向方面，既注重鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)信貸領(lǐng)域，也注重拓展新增長(zhǎng)點(diǎn)。制造業(yè)、綠色、科創(chuàng)、普惠、涉農(nóng)等領(lǐng)域的貸款規(guī)模保持領(lǐng)先。數(shù)據(jù)顯示，2022年，工商銀行制造業(yè)貸款余額突破3萬(wàn)億元，增速超過(guò)40%；制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款和信用貸款余額在國(guó)內(nèi)同業(yè)中首家“雙破萬(wàn)億”，有效支持國(guó)產(chǎn)大飛機(jī)、復(fù)興號(hào)動(dòng)車(chē)組、載人航天等一批“國(guó)之重器”建設(shè)。同時(shí)，綠色貸款余額近4萬(wàn)億元，保持市場(chǎng)領(lǐng)先。普惠貸款增速超過(guò)40%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模突破1.7萬(wàn)億元，涉農(nóng)貸款余額突破3萬(wàn)億元。

所謂“實(shí)”，“主要是助企紓困實(shí)”，張文武表示，一方面持續(xù)加大新增信貸客戶(hù)的拓展力度，讓更多市場(chǎng)主體能夠獲得信貸支持；另一方面做好向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)合理讓利，幫助遇到困難的客戶(hù)渡過(guò)難關(guān)，接續(xù)發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，工商銀行全年為10萬(wàn)多戶(hù)受疫情影響的小微企業(yè)辦理了延本延息，主動(dòng)對(duì)經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)免除或下調(diào)部分服務(wù)收費(fèi)。“第四個(gè)特點(diǎn)是資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)。”張文武表示，工商銀行在加大信貸投放同時(shí)，更加注重信用風(fēng)險(xiǎn)防控，確保資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。

“工商銀行信貸的大幅增長(zhǎng)，是建立在我行的存款、資本、客戶(hù)基礎(chǔ)、專(zhuān)業(yè)能力等實(shí)力同步提升的基礎(chǔ)上，這既有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，也保持了工商銀行一貫穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)質(zhì)態(tài)，既滿足了當(dāng)前需要，也留住了青山未來(lái)。”張文武稱(chēng)。

對(duì)于今年的信貸投放走勢(shì)，張文武預(yù)計(jì)，今年經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回暖，恢復(fù)步伐在加快，盡管仍面臨很多困難和挑戰(zhàn)，但客戶(hù)信貸資金需求仍然比較大。綜合考慮促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)和自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，工商銀行將推動(dòng)貸款總量穩(wěn)健增長(zhǎng)，保持充足信貸供應(yīng)，協(xié)同用好債券、投資、租賃、資管等投融資工具，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加全面的資金。

個(gè)人客戶(hù)已達(dá)7.2億戶(hù)，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)潛力巨大

“客戶(hù)是業(yè)務(wù)和收入的根本來(lái)源，客戶(hù)的增長(zhǎng)和客戶(hù)的發(fā)展是業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的最大潛力。”廖林指出，去年工商銀行以政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、個(gè)人服務(wù)(GBC)聯(lián)動(dòng)為抓手，接續(xù)實(shí)施織網(wǎng)補(bǔ)網(wǎng)、資金承接、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、代發(fā)業(yè)務(wù)、商戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)等基礎(chǔ)性工程，推動(dòng)“大中小微個(gè)”協(xié)調(diào)發(fā)展的客戶(hù)生態(tài)加快形成。

截至2022年末，工商銀行公司客戶(hù)、對(duì)公結(jié)算賬戶(hù)、商戶(hù)客群均超過(guò)1000萬(wàn)戶(hù)。普惠型小微企業(yè)貸款客戶(hù)突破100萬(wàn)戶(hù)；個(gè)人客戶(hù)增加近1700萬(wàn)戶(hù)，達(dá)到了7.2億戶(hù)。

其中，在個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面，工商銀行過(guò)去一年以客戶(hù)為中心加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)籌，多渠道加大消費(fèi)經(jīng)營(yíng)貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)拓展力度，持續(xù)優(yōu)化數(shù)字普惠產(chǎn)品體系，滿足客戶(hù)多樣化融資需求，促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)。個(gè)人貸款比上年末增加2917.80億元，增長(zhǎng)3.7%。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款增加470.62億元，增長(zhǎng)25.1%，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款增加2275.99億元，增長(zhǎng)32.4%。

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將著力擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求作為今年經(jīng)濟(jì)工作重點(diǎn)任務(wù)，明確提出要把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置。目前，工商銀行已發(fā)布“惠享億萬(wàn)客戶(hù)攜手千萬(wàn)商家擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)”行動(dòng)方案，圍繞落實(shí)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子政策和接續(xù)措施，進(jìn)一步集成和優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)，緊盯供需痛點(diǎn)和循環(huán)堵點(diǎn)，從消費(fèi)者和商戶(hù)兩端協(xié)同發(fā)力，更加有力地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)。

方案顯示，在消費(fèi)端，從拓展消費(fèi)場(chǎng)景、優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境、創(chuàng)新消費(fèi)金融產(chǎn)品等方面多管齊下，促進(jìn)夯實(shí)消費(fèi)回暖的基礎(chǔ)。同時(shí)，面向消費(fèi)者推出多項(xiàng)舉措，重點(diǎn)從幫助增收入、降成本、紓困難等方面著力，通過(guò)金融力量激發(fā)消費(fèi)活力。在商戶(hù)端，重點(diǎn)從商戶(hù)金融、促進(jìn)消費(fèi)、城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、提振信心等四方面協(xié)同發(fā)力，完善商戶(hù)客群“支付+”綜合經(jīng)營(yíng)體系，創(chuàng)新專(zhuān)屬消費(fèi)信貸服務(wù)，提升涉農(nóng)融資授信精準(zhǔn)性和風(fēng)控有效性。

不良率連續(xù)8個(gè)季度下降，資產(chǎn)質(zhì)量夯實(shí)

過(guò)去一年，工商銀行資產(chǎn)質(zhì)量延續(xù)了穩(wěn)健的態(tài)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，工商銀行不良貸款率1.38%，比年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率1.22%，比年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款與不良貸款的剪刀差連續(xù)11個(gè)季度為負(fù)。業(yè)績(jī)報(bào)告指出，工商銀行不良率已連續(xù)8個(gè)季度保持下降趨勢(shì)。撥備覆蓋率、資本充足率分別為209.47%和19.26%，保持在較高水平，穩(wěn)健發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)。

“盡管有不少的挑戰(zhàn)，但也有很多有利的條件，我們有信心、有底氣繼續(xù)做到資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)健。”王景武稱(chēng)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好，盡管面臨內(nèi)外部各種挑戰(zhàn)，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力足、長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有變。隨著各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)金融政策效果的持續(xù)顯現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)總體回升的步伐在加快，這為銀行資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定和改善提供了十分有利的環(huán)境。

“工商銀行長(zhǎng)期保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)好，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力強(qiáng)，緩沖的空間和回旋的余地比較大。”王景武表示，工商銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控時(shí)，注重全面風(fēng)險(xiǎn)管理，用系統(tǒng)思維防范化解風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，發(fā)揮科技和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的智能化和數(shù)字化的升級(jí)，運(yùn)用“融安e防”、衛(wèi)星智能監(jiān)控、人工智能等技術(shù)，以智能風(fēng)控不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

在風(fēng)險(xiǎn)管控中，房地產(chǎn)貸款質(zhì)量是去年銀行業(yè)的重點(diǎn)之一。王景武表示，去年雖然受到了房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整的影響，工商銀行房地產(chǎn)業(yè)的貸款不良率有所上升，但是房地產(chǎn)業(yè)貸款占比較低，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，不會(huì)對(duì)全行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生大的影響。

“同時(shí)，我們不良貸款認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)也比較審慎，房地產(chǎn)不良情況已經(jīng)得到了全面真實(shí)的反映，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款計(jì)提了充足的撥備，能夠充分覆蓋損失和風(fēng)險(xiǎn)。”王景武認(rèn)為，后續(xù)隨著經(jīng)濟(jì)的加快復(fù)蘇，以及“金融16條”和“保交樓”等政策的有序推進(jìn)，預(yù)計(jì)房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)逐步得到有效化解。

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