新平臺新服務，招行信用卡核心系統升級之亮點解析

9月隨著最后一批客戶遷移完成，招商銀行信用卡核心系統煥新升級至3.0。分析人士指出：“與2.0不同，此次升級實現了關鍵技術的自主研發，給企業未來發展打下了更好的底層空間，客戶也將在額度管理、發卡流程等方面收獲極致體驗。這是招行數字化轉型濃墨重彩的一筆，也是對國家自主可控金融科技發展路線的有力踐行。”憑借更加Smart、Self-controllable、Smooth的“3S科技”，目前，裝載億級信用卡客戶記錄數據的核心系統3.0運行穩定。

額度“場景化”、交付“無卡化”，刷新極致客戶體驗

招行信用卡此次核心系統升級是劃時代的一步，系統不是簡單平移，而是完全異構，技術框架、業務架構、數據結構等都迎來“涅槃”。異構后的系統更加smart，從而迎來客戶體驗面的提升，在客戶最關心的額度上，招行信用卡核心系統3.0通過“額度定向授信定向使用”及“實時判斷資格秒級提額”兩大創新舉措，實現額度“場景化”。一是業內首創更靈活的網狀額度架構，為“消費分期場景額度”提供支持。舉例說，客戶固定額度是A萬元，但可領取特定消費場景，如天貓等頭部商家的專屬分期額度B萬元，之后在這些商家辦理信用卡分期購物時，系統會優先使用B萬元專屬分期額度。二是打造實時判斷資格秒級提額功能，這也是額度場景化的點睛之筆。“比如當客戶想分期購買手機，信用卡額度卻不足時，我們的系統會實時判斷客戶信用等級，在App收銀臺經客戶確認后即可提額，即時滿足他們的消費需求。”招行信用卡技術經理透露。

此外，招行信用卡順應“無卡化”趨勢，依托3.0的升級為客戶提供極致的發卡交付體驗。不僅實現了實體卡與電子卡的無縫銜接，更是主動剪去了信用卡，將信用卡電子化，大幅提升了信用卡的便捷性、時效性與安全性。客戶可根據需求選擇卡片交付介質：可選擇實體卡或電子卡。電子卡無實體介質，可立即開卡綁定使用，不僅客戶體驗更加便捷順暢，還通過生物識別、動態CVV2安全碼等技術進一步保障了客戶的用卡安全。后續若有實體卡需求，亦可隨時申領，無需重新綁卡。這是對傳統實體卡交付模式的打破，與時俱進，一張數字化的電子卡，讓客戶徹底告別煩瑣與等待。

核心技術自主可控，七千萬活躍客戶無感切換

核心技術更自主可控，客戶切換體驗更平滑順暢，也是此次招行信用卡核心系統升級的看點。據了解，此次核心系統實現self-controllable，新系統的運行依托于招行自主研發的金融交易云平臺，并對賬務管理架構進行全面升級，讓賬務管理進一步精細化，支持更細顆粒度的余額統計和分類管理，這意味著產品設計、資產管理能力、數據分析和應用能力等均得到飛躍，運營優勢進一步擴大，從系統化邁向智能化。招行信用卡在實施中引入的 “動態跟賬”更是業內異構系統升級的首創，為行業超大系統升級探索出一條新路，通過系統化實現新舊系統處理結果的分析比對，基于大數據平臺進行差異的自動化歸類，從而實現了投產后的低缺陷率，充分保障上線投產后的功能正確性。

在此次系統更迭過程中，還充分考慮了客戶體驗損失的最小化，做到表面波瀾不驚，內核煥然一新。“種種挑戰交織在一起，如同要將一班高鐵上熟睡的乘客，搬到并行飛馳的另一班上去。”招行信用卡技術人士坦言。為讓如此大規模的客戶無感切換，招行采用了“先外圍，后核心”的整體方法論。其實早在2017年，招行信用卡就啟動了外圍系統的升級改造，當外圍更新完畢，再進行核心系統的升級。這樣“分步走”穩扎穩打的模式，有效屏蔽核心系統的變更對業務運營流程的影響，即使在雙11等極限業務場景都安然無恙，客戶面幾乎無感知，更加smooth。

核心系統升級相當于給正在跳動的心臟，做一場不停擺的換心手術。3.0的成功升級，讓招行信用卡站上了數字化轉型的新起點。核心系統升級完畢只是一個開始，后續業務流程的重塑、用戶運營和場景生態搭建將隨之而來。“等平穩迭代窗口期過后，我們也將逐步釋放新系統的各種新特性，更好滿足客戶需求；同時，將從底層打通服務過程中潛在的斷點和痛點，進一步保障消費者權益，為客戶創造價值。”招行信用卡相關人士表示。

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