區(qū)域聚焦再聚焦 推進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債表再重構(gòu)

當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式正從“房地產(chǎn)-地方政府-金融”舊三角循環(huán)，向“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”新三角循環(huán)轉(zhuǎn)變。

身處其中，興業(yè)銀行搶抓先機(jī)，提高業(yè)務(wù)布局與實(shí)體經(jīng)濟(jì)契合度。

2022年，興業(yè)銀行明確提出鞏固基本盤(pán)、布局新賽道，發(fā)力普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車(chē)金融、園區(qū)金融五大新賽道。其中，產(chǎn)業(yè)園區(qū)承載著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、科技突破創(chuàng)新的使命，五大新賽道中的園區(qū)金融賽道，也被該行視為布局實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵突破口和落腳點(diǎn)。

(相關(guān)資料圖)

“我們將園區(qū)金融定位為全行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的助推器和數(shù)字化運(yùn)營(yíng)的試驗(yàn)田。”興業(yè)銀行綠色金融部（戰(zhàn)略客戶(hù)部）負(fù)責(zé)人在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示。

以園區(qū)為載體、以產(chǎn)業(yè)為落腳，興業(yè)銀行聚焦大類(lèi)資產(chǎn)構(gòu)建和園區(qū)生態(tài)搭建，積極培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。截至去年末，全行園區(qū)FPA口徑（客戶(hù)融資總量）金融資產(chǎn)規(guī)模已超2萬(wàn)億元。

根據(jù)該行規(guī)劃，到2025年，園區(qū)金融業(yè)務(wù)營(yíng)收在全行企金營(yíng)收中的占比要從去年末的48%提升至60%。

區(qū)域聚焦再聚焦

于興業(yè)銀行而言，“園區(qū)金融”這一新提法并非新實(shí)踐。早在2016年，該行就提出從銀行角度服務(wù)于各地政府及當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)，園區(qū)金融概念的提出，是將金融資源更多聚焦到各地占有重要地位的園區(qū)。

“本質(zhì)上還是在自己的產(chǎn)業(yè)打法上不斷迭代。”興業(yè)銀行有關(guān)人員介紹，“從最早的‘政府+產(chǎn)業(yè)’，到‘區(qū)域+行業(yè)’，再到‘產(chǎn)業(yè)+園區(qū)’，整個(gè)戰(zhàn)略是聚焦再聚焦的結(jié)果。”

以興業(yè)銀行杭州分行為例，該分行園區(qū)金融業(yè)務(wù)經(jīng)歷了“2018~2019年主打工業(yè)廠(chǎng)房按揭貸款、2020年主推產(chǎn)業(yè)園區(qū)開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)貸款、2021年打造智慧園區(qū)系統(tǒng)和園區(qū)綜合化金融服務(wù)、2022年推動(dòng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)生態(tài)圈建設(shè)”的蝶變發(fā)展。

貫穿其中的，既是地方政府由過(guò)去土地財(cái)政向產(chǎn)業(yè)財(cái)政轉(zhuǎn)移的邏輯更迭，更深刻反映了興業(yè)銀行推動(dòng)房地產(chǎn)、地方平臺(tái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，布局新賽道、新經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型思路。

為激發(fā)園區(qū)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的內(nèi)生動(dòng)力，該行給予園區(qū)金融業(yè)務(wù)全面的政策支持。“可以說(shuō)，從考核評(píng)價(jià)、授信政策和分行轉(zhuǎn)授權(quán)層面，我們現(xiàn)在是全面打開(kāi)。”興業(yè)銀行綠色金融部（戰(zhàn)略客戶(hù)部）相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

成效已經(jīng)顯現(xiàn)。據(jù)了解，截至2022年末，興業(yè)銀行FPA口徑園區(qū)金融資產(chǎn)規(guī)模已超2萬(wàn)億元，服務(wù)園區(qū)及駐園客戶(hù)接近40萬(wàn)戶(hù)，在全國(guó)各級(jí)園區(qū)設(shè)立了超過(guò)160家綜合性支行。其中，園區(qū)金融資產(chǎn)增速遠(yuǎn)高于表內(nèi)總資產(chǎn)，貢獻(xiàn)興業(yè)銀行企金近半營(yíng)收，過(guò)去的小額資產(chǎn)累積成為大類(lèi)資產(chǎn)，推動(dòng)全行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表新一輪重構(gòu)。

助力地方政府招商引資

產(chǎn)業(yè)園區(qū)不僅是不動(dòng)產(chǎn)，也是提供運(yùn)營(yíng)服務(wù)的綜合平臺(tái)，在服務(wù)場(chǎng)景上更是涵蓋廠(chǎng)房租賃、物業(yè)管理、能源供給、招商引資、投資孵化等服務(wù)。

對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，綜合的服務(wù)場(chǎng)景既帶來(lái)了廣闊的業(yè)務(wù)空間，也勢(shì)必要直面不同類(lèi)型園區(qū)及園區(qū)內(nèi)企業(yè)個(gè)人差異化的金融、非金融需求。

據(jù)了解，根據(jù)主導(dǎo)方的不同，園區(qū)主要可分為重點(diǎn)行業(yè)核心企業(yè)主導(dǎo)的園區(qū)、地方政府主導(dǎo)的招商引資園區(qū)、專(zhuān)業(yè)園區(qū)運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)的園區(qū)和戰(zhàn)略新興行業(yè)園區(qū)為主的四大類(lèi)。

興業(yè)銀行強(qiáng)化“四個(gè)帶動(dòng)”，利用園區(qū)管委會(huì)帶動(dòng)招商引資產(chǎn)業(yè)客戶(hù)，利用園區(qū)運(yùn)營(yíng)商帶動(dòng)中小企業(yè)客戶(hù)，利用園區(qū)核心客戶(hù)帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶(hù)，利用企業(yè)家高凈值零售客戶(hù)帶動(dòng)戰(zhàn)略新興科創(chuàng)企業(yè)客戶(hù)。

無(wú)錫高新區(qū)是1992年底獲批的國(guó)家級(jí)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)。近年來(lái)，興業(yè)銀行無(wú)錫分行積極融入高新區(qū)建設(shè)發(fā)展，聚焦產(chǎn)業(yè)基金等創(chuàng)新產(chǎn)品，有效助力地方政府招商引資、國(guó)有資產(chǎn)的保值增值以及優(yōu)質(zhì)企業(yè)的成長(zhǎng)。

“目前區(qū)內(nèi)有28家銀行，興業(yè)銀行是跟我們合作最緊密的金融機(jī)構(gòu)之一，他們的創(chuàng)新精神令人印象深刻。”無(wú)錫高新區(qū)黨工委委員、管委會(huì)副主任顧國(guó)棟表示。

今年4月，興業(yè)銀行與無(wú)錫高新區(qū)簽署200億元政銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議，與新投集團(tuán)簽署了26.1億元產(chǎn)業(yè)基金戰(zhàn)略合作協(xié)議，并與區(qū)重點(diǎn)企業(yè)日聯(lián)科技、奧特維簽署了銀企戰(zhàn)略合作協(xié)議，助推產(chǎn)業(yè)升級(jí)提檔、重大項(xiàng)目建設(shè)以及實(shí)體企業(yè)發(fā)展。

融入園區(qū)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

無(wú)論是產(chǎn)業(yè)園區(qū)還是商業(yè)銀行，都在積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮。興業(yè)銀行將數(shù)字化視為全行“生死存亡”之戰(zhàn)，園區(qū)金融則是該行數(shù)字化運(yùn)營(yíng)的試驗(yàn)田。

翠苑街道位于杭州市西湖區(qū)，不足4平方公里的范圍內(nèi)分布著重點(diǎn)樓宇66棟，聚集了眾多科創(chuàng)型中小微企業(yè)。但受限于企業(yè)數(shù)量多、規(guī)模小等原因，政府服務(wù)很難全面、深入觸達(dá)。

為此，翠苑街道提出了借助微信小程序打通服務(wù)企業(yè)“最后一公里”的設(shè)想。興業(yè)銀行杭州分行主動(dòng)介入，于2022年7月聯(lián)合街道推出涵蓋“找政策、找房子、找服務(wù)、找資金、找街道”五大模塊的“翠企碼”平臺(tái)。借助“翠企碼”破除主管部門(mén)、域內(nèi)企業(yè)間的信息壁壘，以金融科技創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)賦能傳統(tǒng)園區(qū)運(yùn)營(yíng)的同時(shí)，該分行依托于智慧園區(qū)運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)成立的園區(qū)專(zhuān)業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，給予園區(qū)企業(yè)全方位金融支撐。

“去年我們接觸到‘翠企碼’，通過(guò)這個(gè)平臺(tái)聯(lián)系到興業(yè)銀行，獲得了資金支持，也是在多方支持下，我們成為國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新‘小巨人’企業(yè)。”杭州天寬科技副總經(jīng)理徐宏表示。

實(shí)際上，在對(duì)浙江省首家縣域國(guó)家級(jí)經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)——湖州市長(zhǎng)興經(jīng)開(kāi)區(qū)的服務(wù)中，智慧園區(qū)運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)同樣發(fā)揮了重要作用。

“這個(gè)系統(tǒng)給我們的開(kāi)發(fā)區(qū)建設(shè)、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)管理等提供了巨大助力，銀行也可以及時(shí)了解園內(nèi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，適時(shí)跟進(jìn)金融服務(wù)。”長(zhǎng)興經(jīng)開(kāi)區(qū)管委會(huì)副主任閔俊表示。

2022年9月，興業(yè)銀行湖州分行與長(zhǎng)興經(jīng)開(kāi)區(qū)簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。未來(lái)五年，該行將為開(kāi)發(fā)區(qū)再投放信貸資金200億元，其中支持開(kāi)發(fā)區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)100億元，支持區(qū)內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠金融、綠色金融等領(lǐng)域100億元。

以智慧園區(qū)系統(tǒng)為起點(diǎn)，興業(yè)銀行自主開(kāi)發(fā)的“園區(qū)金融生態(tài)服務(wù)平臺(tái)”已于今年初上線(xiàn)，積極打造園區(qū)金融數(shù)字化服務(wù)底座。截至6月末，該平臺(tái)已在全國(guó)60個(gè)園區(qū)完成上線(xiàn)，與全國(guó)88家園區(qū)完成簽約。

“園區(qū)金融生態(tài)服務(wù)平臺(tái)一方面在園區(qū)運(yùn)營(yíng)、園企服務(wù)等領(lǐng)域加強(qiáng)數(shù)字化賦能，另一方面搭建‘產(chǎn)業(yè)大腦’模塊，助力地方政府和園區(qū)運(yùn)營(yíng)商精準(zhǔn)招商。”興業(yè)銀行綠色金融部（戰(zhàn)略客戶(hù)部）相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

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