焦點資訊：事關(guān)支持民營小微企業(yè)、個人養(yǎng)老金開戶、提前還款……銀保監(jiān)會回應(yīng)近期熱點話題

2月24日，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人就1月份信貸數(shù)據(jù)特點、房貸提前還款、服務(wù)新市民、個人養(yǎng)老金資金賬戶開立等熱點話題進行了詳細解答。

新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率繼續(xù)下降

“1月份信貸投放增長較快，人民幣貸款新增4.9萬億元，同比多增9227億元，增速為11.3%，服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效持續(xù)提升。”銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人表示，今年1月份信貸投放主要有四方面特點。

【資料圖】

一是貸款投放結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)新增貸款1.5萬億元，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)新增7939億元，制造業(yè)新增7368億元。其中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款同比多增4479億元，多增幅度較大。中長期貸款占比提升，1月份中長期貸款新增3.6萬億元，占當月全部新增貸款的75%。信用貸款保持較快增長，企業(yè)類信用貸款同比增長21.9%。

二是重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度持續(xù)加大。制造業(yè)中長期貸款同比增長34.2%，高新技術(shù)制造業(yè)貸款同比增長27.2%。民營企業(yè)貸款新增1.2萬億元，同比保持多增。普惠型小微企業(yè)貸款新增4689億元，同比增長22.9%。數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長24.1%。部分領(lǐng)域設(shè)備更新改造項目貸款投放較快。21家全國性銀行已簽約部分領(lǐng)域設(shè)備更新改造項目貸款金額2989億元，截至1月30日，實際投放貸款金額1946億元，其中投向教育、衛(wèi)生健康、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域的較為突出。

三是融資成本持續(xù)保持低位。督導(dǎo)銀行加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度，降低企業(yè)綜合融資成本。2023年1月份新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率繼續(xù)下降，較2022年平均水平下降0.26個百分點。新發(fā)放民營企業(yè)貸款平均利率與2022年平均水平基本持平。新發(fā)放制造業(yè)貸款利率持續(xù)保持低位。

四是貸款覆蓋面進一步擴大。1月份，普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)同比增長14%。企業(yè)申貸獲得率不斷提高，融資獲得感不斷增強，對“信貸空白”小微群體服務(wù)力度加大。2022年全年新增小微企業(yè)法人首貸戶81.5萬戶，首貸戶金額同比增長13.1%。

個人養(yǎng)老金資金賬戶開立超2400萬戶

近年來，銀保監(jiān)會著力推動商業(yè)養(yǎng)老金融改革，積極支持銀行保險機構(gòu)參與個人養(yǎng)老金制度試點。多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化養(yǎng)老需求的發(fā)展格局初步形成。

養(yǎng)老保險第三支柱主要包括商業(yè)養(yǎng)老金融和個人養(yǎng)老金制度。

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人透露，在商業(yè)養(yǎng)老金融改革方面，截至2023年1月份，特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)余額263.2億元；具有“穩(wěn)健、長期、普惠”特征養(yǎng)老理財產(chǎn)品存續(xù)51只，47萬投資者累計購買金額1004億元；專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計實現(xiàn)保費42.7億元。商業(yè)養(yǎng)老金試點于2023年1月1日啟動。2022年，養(yǎng)老年金保險實現(xiàn)原保險保費收入642億元，保單件數(shù)2252萬件，期末累計積累責(zé)任準備金6659億元。

在個人養(yǎng)老金制度發(fā)展方面，目前商業(yè)銀行已開立個人養(yǎng)老金資金賬戶超過2400萬戶。“銀行保險機構(gòu)正在有序推出儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險等多種可供參加人投資購買的金融產(chǎn)品。”上述負責(zé)人說。

推出新市民專項信貸產(chǎn)品2244個

持續(xù)推動加強新市民金融服務(wù)方面，銀保監(jiān)會在出臺專門政策的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)因地制宜開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

“截至2022年末，銀行保險機構(gòu)推出新市民專項信貸產(chǎn)品2244個，信貸余額1.35萬億元；專項保險產(chǎn)品1001個，保險保障覆蓋面進一步擴大。”銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人說。

據(jù)介紹，為推動銀行保險機構(gòu)提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效，銀保監(jiān)會線上線下（300959）全面布局，提升新市民基礎(chǔ)金融服務(wù)的可得性和便利性。

上述負責(zé)人舉例，江蘇銀保監(jiān)局指導(dǎo)機構(gòu)與相關(guān)政府部門合作，設(shè)立52個新市民金融服務(wù)中心，提供綜合金融服務(wù)。黑龍江銀保監(jiān)局以“線上+線下”相結(jié)合的方式搭建新市民金融服務(wù)中心，為新市民打造信息集成、信貸融資、擔保增信等一站式金融服務(wù)平臺。

同時，打破戶籍與社保限制，開發(fā)更多新市民金融產(chǎn)品。例如，安徽銀保監(jiān)局指導(dǎo)保險機構(gòu)推出覆蓋新市民群體的“皖惠保”“徽康保”等普惠型保險產(chǎn)品，年保費最低僅66元，在保人數(shù)376萬人。河北銀保監(jiān)局推動地方政府將新市民納入創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策扶持范圍，重點落實大學(xué)生創(chuàng)業(yè)金融支持政策，2022年全省新發(fā)創(chuàng)業(yè)擔保貸款5451筆、金額19.56億元。

此外，還鼓勵加大減費讓利力度，推動新市民利好政策直達快享。鼓勵信用辦貸，破解新市民抵質(zhì)押物難題。

提前還款困難問題已逐步緩解

銀保監(jiān)會高度重視消費者權(quán)益保護工作，2月9日會同人民銀行召開部分商業(yè)銀行座談會，要求商業(yè)銀行強化以客戶為中心的理念，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作，改進提升服務(wù)質(zhì)量。近期，銀保監(jiān)會又召開專題會議，要求銀行加快處理積壓申請，做好提前還款服務(wù)。同時，專門發(fā)布風(fēng)險提示，提醒廣大消費者警惕不法中介誘導(dǎo)，認清違規(guī)使用經(jīng)營貸置換房貸的風(fēng)險，保障自身合法權(quán)益。

“目前，商業(yè)銀行正在優(yōu)化相關(guān)金融服務(wù)，做好提前還款辦理工作。”銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人表示，有的銀行制定了專門的客戶提前還款服務(wù)方案和流程，統(tǒng)籌線上線下服務(wù)渠道，保證還款時間的可預(yù)期性。有的銀行開展多渠道服務(wù)對接，設(shè)立房貸提前還款熱線專席，為客戶咨詢及業(yè)務(wù)辦理提供便利。有的銀行在手機銀行等線上渠道部署提前還款預(yù)約功能，提升服務(wù)效能。

“從市場反映和我們了解的情況看，提前還款辦結(jié)數(shù)量明顯增長，辦理時限有所縮短，提前還款困難的問題已逐步緩解。”上述負責(zé)人說。

下一步，銀保監(jiān)會將會同有關(guān)部門，繼續(xù)指導(dǎo)商業(yè)銀行依據(jù)合同約定做好房地產(chǎn)金融服務(wù)，暢通線上辦理渠道，加快審批處理效率，做到客戶少跑路、快辦理。同時，將繼續(xù)加大對違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。

落實資管新規(guī)取得積極成效

銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人表示，落實資管新規(guī)取得積極成效，理財業(yè)務(wù)存量整改基本完成。

據(jù)介紹，經(jīng)過近五年綜合治理，影子銀行風(fēng)險顯著收斂；行業(yè)風(fēng)險亂象根本扭轉(zhuǎn)，保本理財清零，預(yù)期收益型產(chǎn)品基本壓降完畢，空轉(zhuǎn)嵌套等行業(yè)亂象顯著減少，多層嵌套基本消除，同業(yè)理財較峰值大幅壓縮99.9%；資管新規(guī)過渡期整改任務(wù)總體完成，絕大多數(shù)存量資產(chǎn)已順利處置完畢，總體完成過渡期整改任務(wù)。

“對于個別銀行剩余的少量難處置資產(chǎn)，依規(guī)納入個案處置，加快推進清理，總體進度優(yōu)于預(yù)期，個案處置進入收尾階段。”上述負責(zé)人說。

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