環球熱消息：事關支持民營小微企業、個人養老金開戶、提前還款……銀保監會回應近期熱點話題

2月24日，銀保監會有關部門負責人就1月份信貸數據特點、房貸提前還款、服務新市民、個人養老金資金賬戶開立等熱點話題進行了詳細解答。

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新發放普惠型小微企業貸款平均利率繼續下降

“1月份信貸投放增長較快，人民幣貸款新增4.9萬億元，同比多增9227億元，增速為11.3%，服務實體經濟質效持續提升。”銀保監會相關部門負責人表示，今年1月份信貸投放主要有四方面特點。

一是貸款投放結構不斷優化。基礎設施建設新增貸款1.5萬億元，租賃和商務服務業新增7939億元，制造業新增7368億元。其中基礎設施建設貸款同比多增4479億元，多增幅度較大。中長期貸款占比提升，1月份中長期貸款新增3.6萬億元，占當月全部新增貸款的75%。信用貸款保持較快增長，企業類信用貸款同比增長21.9%。

二是重點領域和薄弱環節支持力度持續加大。制造業中長期貸款同比增長34.2%，高新技術制造業貸款同比增長27.2%。民營企業貸款新增1.2萬億元，同比保持多增。普惠型小微企業貸款新增4689億元，同比增長22.9%。數字經濟核心產業貸款同比增長24.1%。部分領域設備更新改造項目貸款投放較快。21家全國性銀行已簽約部分領域設備更新改造項目貸款金額2989億元，截至1月30日，實際投放貸款金額1946億元，其中投向教育、衛生健康、產業數字化轉型等領域的較為突出。

三是融資成本持續保持低位。督導銀行加大對民營企業、小微企業的支持力度，降低企業綜合融資成本。2023年1月份新發放普惠型小微企業貸款平均利率繼續下降，較2022年平均水平下降0.26個百分點。新發放民營企業貸款平均利率與2022年平均水平基本持平。新發放制造業貸款利率持續保持低位。

四是貸款覆蓋面進一步擴大。1月份，普惠型小微企業貸款客戶數同比增長14%。企業申貸獲得率不斷提高，融資獲得感不斷增強，對“信貸空白”小微群體服務力度加大。2022年全年新增小微企業法人首貸戶81.5萬戶，首貸戶金額同比增長13.1%。

個人養老金資金賬戶開立超2400萬戶

近年來，銀保監會著力推動商業養老金融改革，積極支持銀行保險機構參與個人養老金制度試點。多元主體參與、多類產品供給、滿足多樣化養老需求的發展格局初步形成。

養老保險第三支柱主要包括商業養老金融和個人養老金制度。

銀保監會相關部門負責人透露，在商業養老金融改革方面，截至2023年1月份，特定養老儲蓄業務余額263.2億元；具有“穩健、長期、普惠”特征養老理財產品存續51只，47萬投資者累計購買金額1004億元；專屬商業養老保險累計實現保費42.7億元。商業養老金試點于2023年1月1日啟動。2022年，養老年金保險實現原保險保費收入642億元，保單件數2252萬件，期末累計積累責任準備金6659億元。

在個人養老金制度發展方面，目前商業銀行已開立個人養老金資金賬戶超過2400萬戶。“銀行保險機構正在有序推出儲蓄存款、理財產品、商業養老保險等多種可供參加人投資購買的金融產品。”上述負責人說。

推出新市民專項信貸產品2244個

持續推動加強新市民金融服務方面，銀保監會在出臺專門政策的基礎上，指導銀行保險機構因地制宜開展產品和服務創新。

“截至2022年末，銀行保險機構推出新市民專項信貸產品2244個，信貸余額1.35萬億元；專項保險產品1001個，保險保障覆蓋面進一步擴大。”銀保監會相關部門負責人說。

據介紹，為推動銀行保險機構提升新市民金融服務質效，銀保監會線上線下（300959）全面布局，提升新市民基礎金融服務的可得性和便利性。

上述負責人舉例，江蘇銀保監局指導機構與相關政府部門合作，設立52個新市民金融服務中心，提供綜合金融服務。黑龍江銀保監局以“線上+線下”相結合的方式搭建新市民金融服務中心，為新市民打造信息集成、信貸融資、擔保增信等一站式金融服務平臺。

同時，打破戶籍與社保限制，開發更多新市民金融產品。例如，安徽銀保監局指導保險機構推出覆蓋新市民群體的“皖惠保”“徽康保”等普惠型保險產品，年保費最低僅66元，在保人數376萬人。河北銀保監局推動地方政府將新市民納入創業擔保貸款政策扶持范圍，重點落實大學生創業金融支持政策，2022年全省新發創業擔保貸款5451筆、金額19.56億元。

此外，還鼓勵加大減費讓利力度，推動新市民利好政策直達快享。鼓勵信用辦貸，破解新市民抵質押物難題。

提前還款困難問題已逐步緩解

銀保監會高度重視消費者權益保護工作，2月9日會同人民銀行召開部分商業銀行座談會，要求商業銀行強化以客戶為中心的理念，按照合同約定做好客戶提前還款服務工作，改進提升服務質量。近期，銀保監會又召開專題會議，要求銀行加快處理積壓申請，做好提前還款服務。同時，專門發布風險提示，提醒廣大消費者警惕不法中介誘導，認清違規使用經營貸置換房貸的風險，保障自身合法權益。

“目前，商業銀行正在優化相關金融服務，做好提前還款辦理工作。”銀保監會相關部門負責人表示，有的銀行制定了專門的客戶提前還款服務方案和流程，統籌線上線下服務渠道，保證還款時間的可預期性。有的銀行開展多渠道服務對接，設立房貸提前還款熱線專席，為客戶咨詢及業務辦理提供便利。有的銀行在手機銀行等線上渠道部署提前還款預約功能，提升服務效能。

“從市場反映和我們了解的情況看，提前還款辦結數量明顯增長，辦理時限有所縮短，提前還款困難的問題已逐步緩解。”上述負責人說。

下一步，銀保監會將會同有關部門，繼續指導商業銀行依據合同約定做好房地產金融服務，暢通線上辦理渠道，加快審批處理效率，做到客戶少跑路、快辦理。同時，將繼續加大對違規使用經營用途貸款、消費貸違規流入房地產領域的監管。

落實資管新規取得積極成效

銀保監會相關部門負責人表示，落實資管新規取得積極成效，理財業務存量整改基本完成。

據介紹，經過近五年綜合治理，影子銀行風險顯著收斂；行業風險亂象根本扭轉，保本理財清零，預期收益型產品基本壓降完畢，空轉嵌套等行業亂象顯著減少，多層嵌套基本消除，同業理財較峰值大幅壓縮99.9%；資管新規過渡期整改任務總體完成，絕大多數存量資產已順利處置完畢，總體完成過渡期整改任務。

“對于個別銀行剩余的少量難處置資產，依規納入個案處置，加快推進清理，總體進度優于預期，個案處置進入收尾階段。”上述負責人說。

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